Qual pontuação de crédito os bancos mais usam?
Para a maioria das decisões de empréstimo, a maioria dos credores usa seuPontuação FICO. Calculado pela empresa de análise de dados Fair Isaac Corporation, é baseado em dados de relatórios de crédito sobre seu histórico de pagamentos, mix de crédito, duração do histórico de crédito e outros critérios.
FICO®Pontuaçõessão as pontuações de crédito mais utilizadas – 90% dos principais credores usam FICO®Pontuações.
Três pontuações de crédito primárias são oferecidas por três agências de crédito diferentes do Reserve Bank of India e são: Experian, Equifax e CIBIL. Destes três, um é predominantemente usado. Portanto, a resposta para qual pontuação de crédito é usada pelos bancos na Índia será aPontuação CIBIL.
Uma pontuação de crédito Equifax não é usada por credores ou credores para avaliar a qualidade de crédito de um consumidor. Em vez disso, muitos credores usamFICO Scores®para ajudar a determinar a qualidade de crédito de um potencial mutuário. A FICO utiliza pontuações de crédito de três agências de relatórios, incluindo Equifax e Transunion, para determinar sua pontuação.
Solicitando um cartão de crédito? Você provavelmente vai querer saber seu FICO®Pontuações de cartão bancário ouPontuação FICO 8, as versões de pontuação usadas por muitos emissores de cartão de crédito.
A pontuação de crédito exigida para comprar uma casa de US$ 300 mil normalmente varia de580 a 720 ou superior, dependendo do tipo de hipoteca. Para um empréstimo FHA, uma escolha popular entre os compradores de casas pela primeira vez devido à sua exigência de pagamento inicial mais baixo, a pontuação de crédito mínima é geralmente em torno de 580.
- Experian: FICO Score 2 ou Fair Isaac Risk Model v2.
- Equifax: FICO Pontuação 5 ou Equifax Beacon 5.
- TransUnion: FICO Score 4 ou TransUnion FICO Risk Score 04.
Simplificando,não existe pontuação “mais precisa”quando se trata de receber sua pontuação das principais agências de crédito.
Excelente | Muito bom | Bom |
---|---|---|
Excelente961 - 999 | Muito bom 881 - 960 | Bom 721 - 880 |
Na Índia,os bancos usam pontuações CIBIL, Experian, Equifax ou CRIF High Mark. Aqui, discutiremos todas as três pontuações de crédito. As pontuações de crédito CIBIL, Experian, CRIF High Mark ou Equifax são usadas pelos bancos indianos para avaliar a qualidade de crédito dos mutuários.
Por que minha pontuação no TransUnion é 100 pontos menor?
Um dos maiores motivos para uma queda na pontuação de crédito é umpagamento perdido ou atrasado. Se você tiver um crédito perfeito e enfrentar um obstáculo financeiro, um atraso no pagamento de 30 dias pode reduzir sua pontuação de crédito em até 100 pontos. Normalmente, os credores não relatam um atraso no pagamento até que haja pelo menos 30 dias de atraso.
Normalmente, você precisará de uma pontuação de crédito de620para financiar a compra de uma casa. No entanto, alguns credores podem oferecer empréstimos hipotecários a mutuários com pontuações tão baixas quanto 500. A qualificação para um tipo de empréstimo específico também depende de fatores pessoais, como o índice dívida / rendimento (DTI), o índice empréstimo / valor (LTV). ) e renda.
O principal motivo pelo qual suas pontuações TransUnion e Equifax podem ser diferentes são seus algoritmos. Cada agência de crédito usa seu próprio algoritmo para calcular sua pontuação. As agências de crédito também só podem funcionar com base nas informações que recebem.
Faixas de pontuação FICO | Avaliação |
---|---|
580-669 | Justo |
670-739 | Bom |
740-799 | Muito bom |
Mais de 800 | Excepcional |
Com base em evidências anedóticas, Chase parece usar principalmente a Experian para obter relatórios de crédito ao avaliar a qualidade de crédito do solicitante de cartão de crédito.
As pontuações FICO 8 variam entre 300 e 850. Uma pontuação FICO depelo menos 700é considerada uma boa pontuação. Existem também versões de pontuações de crédito específicas do setor que as empresas usam. Por exemplo, o FICO Bankcard Score 8 é a pontuação mais amplamente usada quando você solicita um novo cartão de crédito ou um aumento de limite de crédito.
Se você ganhar US $ 70 mil por ano, provavelmente poderá comprar uma casaentre US$ 290.000 e US$ 310.000*. Dependendo de suas finanças pessoais, é um pagamento mensal da casa entre US$ 2.000 e US$ 2.500. Lembre-se de que esse valor incluirá o pagamento mensal da hipoteca, impostos e seguro.
Uma pessoa que ganha US$ 50.000 por ano pode conseguir comprar uma casa no valor de US$ 180.000 a quase US$ 300.000.. Isso porque seu salário anual não é a única variável que determina o orçamento para compra de uma casa. Você também deve considerar sua pontuação de crédito, dívidas atuais, taxas de hipoteca e muitos outros fatores.
Um indivíduo que ganha US$ 60.000 por ano pode comprar uma casa no valor de US$ 180.000 a mais de US$ 300.000.. Isso porque seu salário não é o único fator que afeta o orçamento para compra de uma casa. Sua pontuação de crédito, dívidas existentes, taxas de hipoteca e uma variedade de outras considerações devem ser levadas em consideração.
Qual é a pontuação de crédito média? A pontuação média de crédito FICO nos EUA é718, de acordo com os dados mais recentes da FICO de abril de 2023. O VantageScore médio era 701 em janeiro de 2024. As pontuações de crédito, que são como uma nota para seu histórico de empréstimos, ficam na faixa de 300 a 850.
A idade é um fator na pontuação FICO de alguém?
Uma pessoa mais jovem tem maior probabilidade de ter uma pontuação de crédito mais baixa do que uma pessoa mais velhasimplesmente porque têm históricos de pagamento e crédito mais curtos do que os seus homólogos mais antigos.
Os mutuários elegíveis normalmente incluem aqueles com dívida inferior a 41% da renda, uma pontuação de crédito bastante boaacima de 620, nenhuma casa própria anterior nos últimos 36 meses, intenção de residência principal para o imóvel que está sendo comprado e o financiamento geral é de no máximo 97%.
Sua pontuação FICO é uma pontuação de crédito. Mas se a sua pontuação FICO for diferente de outra pontuação de crédito, pode ser quea pontuação que você está visualizando foi calculada usando um dos outros modelos de pontuação existentes.
Em alguns casos, como pode ser visto no exemplo abaixo, o Credit Karma pode ser desativado por20 a 25 pontos.
Eles podem diferir por20 a 25 pontos, e em alguns casos até mais. Quando os usuários do Credit Karma veem os detalhes de sua pontuação de crédito, eles estão visualizando um VantageScore, não a pontuação FICO que a maioria dos credores usa. Um VantageScore tem a mesma faixa de pontuação de crédito que o FICO e usa algumas das mesmas informações que uma pontuação FICO.
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