É difícil obter um empréstimo pessoal de um banco com crédito ruim?
A linha inferior.Crédito ruim não significa necessariamente que você não pode obter um empréstimo pessoal.No entanto, pode ser mais difícil encontrar um credor que ofereça um empréstimo pessoal com os termos que você pode pagar.Pese os prós e os contras e os custos potenciais a longo prazo em comparação com outras opções.
Você pode ser elegível para obter um empréstimo pessoal de crédito ruim com uma pontuação abaixo de 580.Os credores de empréstimos pessoais especializados em empréstimos de crédito ruim podem examinar mais de perto sua renda e o histórico de emprego.Empréstimos pessoais de crédito ruim geralmente vêm com APRs mais altos e termos mais curtos, portanto, você precisará se qualificar para um pagamento mais alto.
Se sua pontuação de crédito for ruim - sua pontuação no FICO estiver abaixo de 580 -Os credores podem estar menos dispostos a aprovar seu pedido de empréstimo, ou podem cobrar taxas de juros mais altas ou exigir garantias para apoiar seu empréstimo.
O histórico de pagamentos é pesado mais na determinação de sua pontuação de crédito, juntamente com sua dívida total pendente.Geralmente, os mutuários precisam de uma pontuação de crédito de pelo menos610 a 640até se qualificar para um empréstimo pessoal.Para se qualificar para a menor taxa de juros de um credor, os mutuários geralmente precisam de uma pontuação de pelo menos 800.
No entanto, os mutuários com 500 pontuações de crédito terão uma melhor chance de aprovação com os seguintes tipos de empréstimos:Empréstimos pessoais garantidos: Empréstimos pessoais garantidos exigem que você prometa garantias, como um veículo, conta poupança, colecionável, joias ou até mesmo os equipamentos em sua casa.
Os credores têm o melhor poder de tomada de decisão quando se trata de quem eles fornecerão empréstimos.Em geral, porém, se você é negado um empréstimo pessoal,Provavelmente tem a ver com sua pontuação de crédito, situação de renda ou DTI.Antes de se inscrever, verifique os critérios do credor para determinar se é provável que você se qualifique.
Os bancos mais fáceis de obter um empréstimo pessoal de sãoUSAA e Wells Fargo.A USAA não divulga um requisito mínimo de pontuação de crédito, mas o site deles indica que eles consideram pessoas com pontuações abaixo de 640; portanto, mesmo as pessoas com crédito ruim podem se qualificar.
- Estar preparado.
- Tendo um bom conhecimento do seu arquivo.
- Garantir que seu aplicativo esteja completo e atualizado.
- Apresentando figuras realistas (faça comparações com concorrentes, peça que sejam verificadas por um especialista…)
- Sendo realista!
Dificuldades empréstimos pessoais sãoUm tipo de empréstimo pessoal projetado para ajudá -lo a superar as dificuldades financeiras.Esse tipo de empréstimo é geralmente oferecido por pequenos bancos e cooperativas de crédito e possui taxas de juros mais baixas, valores máximos de empréstimos mais baixos e períodos de pagamento mais curtos do que empréstimos pessoais padrão.
Com umEmpréstimo seguro, você terá que oferecer um ativo ao seu credor como garantia, como um carro, uma casa ou até uma conta poupança.Como os empréstimos garantidos exigem garantias valiosas, geralmente são mais fáceis de obter do que empréstimos não garantidos e geralmente oferecem melhores taxas, uma vez que o credor corre menos risco.
Qual pontuação de crédito você precisa para um empréstimo pessoal de US $ 20000?
Geralmente, você precisará de uma pontuação de crédito boa a excelente -670 ou superior- Para se qualificar para um empréstimo de US $ 20.000.Quanto maior sua pontuação de crédito, melhores serão as chances de se qualificar para um empréstimo e garantir uma menor taxa de juros.
Os requisitos variam entre os credores.No entanto, a qualificação para um empréstimo pessoal de US $ 10.000 normalmente exige uma pontuação de crédito queexcede 640, uma conta corrente ativa e uma renda constante e verificável, entre outros fatores.
Quão difícil é obter um empréstimo pessoal de US $ 30.000?Isso depende da sua situação financeira.Para aqueles com uma boa pontuação de crédito - cerca de 670 ou mais - um empréstimo pessoal de US $ 30.000 pode ser muito fácil de obter. Mas aqueles novos em crédito ou com uma pontuação ruim podem achar desafiador.
Sim, você pode obter um empréstimo de US $ 5.000 com crédito ruim se tiver renda suficiente para pagar os pagamentos mensais, mas é provável que o empréstimo tenha uma alta taxa de juros.Vários credores oferecem empréstimos pessoais de US $ 5.000 para pessoas com pontuações de crédito abaixo de 640, e alguns podem nem exigir uma verificação de crédito.
Com o FICO, as pontuações de crédito justas ou boas se enquadram nas faixas de 580 a 739 e com vantagescore, justos ou bons entre 601 e 780.Muitos credores de empréstimos pessoais oferecem valores a partir de US $ 3.000 a US $ 5.000, mas com a atualização, você pode solicitar apenas US $ 1.000 (e até US $ 50.000).
| Emprestador | Valores de empréstimo | APRS |
|---|---|---|
| Subir na vida | $ 1.000 - $ 50.000 | 6,4% - 35,99% |
| oportuno | $ 300 - $ 18.500 | 10,07% - 35,95% |
| Onemain Financial | $ 1.500 - $ 20.000 | 18% - 35,99% |
| ASCENDER | $ 500 - $ 5.000 | 60% - 299% |
Pagando dívidas, aumentando sua renda, aplicando-se com um co-signatário ou co-Brácrica e procurando credores especializados em empréstimos em sua faixa de créditopode aumentar suas chances de aprovação.
- Empréstimos ponto a ponto....
- Empréstimos de título de carro....
- Pegue dinheiro emprestado de um amigo ou membro da família....
- Empréstimos de penhores....
- Empréstimos do dia de pagamento....
- Adiantamento em dinheiro do cartão de crédito.
Por ter uma pontuação de crédito forte, renda e emprego estável e uma baixa relação dívida / renda, você aumenta a probabilidade de o seu empréstimo pessoal ser aprovado.No entanto, é importante observar que cada credor pode ter requisitos específicos e fatores adicionais que consideram.
Em geral, pessoas que têm umFICO® Score 8 ou Fico® Score 9 de pelo menos 670 ou um Vantagescore 3.0 ou Vantagescore 4.0 de pelo menos 661são considerados com bom crédito ou excelente crédito, o que significa que eles podem achar mais fácil se qualificar para um empréstimo pessoal.
É melhor passar por um banco ou credor para empréstimo pessoal?
Taxas de juros e taxas mais altas:Os bancos tendem a cobrar taxas de juros mais altas e mais taxas em comparação com sua cooperativa de crédito e colegas online.12 Se você não se qualificar para uma taxa de desconto, poderá pagar mais através de um banco do que com outro credor.
| Melhor para | Intervalo de APR | |
|---|---|---|
| Descobrir | Melhor para consolidação de dívida | 7,99% - 24,99% |
| Citibank | Melhor para financiamento rápido | 10,49% - 19,49% |
| Expresso americano | Melhor para os titulares de cartões American Express | 5,91% - 19,97% |
| Wells Fargo | Melhor para grandes valores de empréstimo | 7,49% - 23,24% |
- Consolidação de débito.
- Projetos de melhoria da casa.
- Despesas de emergência.
- Financiamento de veículos.
- Alternativa aos empréstimos do dia de pagamento.
- Custos em movimento.
- Grandes compras.
- Despesas de casamento.
Ao solicitar um empréstimo pessoal,Seja honesto e franco quando se trata de seu raciocínio para obter o empréstimo.Seu motivo pode incluir qualquer coisa, desde a consolidação da dívida até a adição de um novo banheiro à sua casa até a compra de móveis novos.
A rejeição bancária de um pedido de empréstimo pessoal não precisa ser o fim do mundo.Existem muitas razões pelas quais um empréstimo pode ter sido recusado, da documentação incorreta a problemas de relatório de crédito.É sempre melhor revisar sua classificação de crédito e comprar o melhor negócio antes de decidir qual opção funciona para você.
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