Quanto posso pedir emprestado em um empréstimo pessoal?
O valor do empréstimo pessoal para o qual você pode se qualificar é normalmente determinado por sua pontuação de crédito, renda, relação dívida/renda e outros fatores. Embora os valores dos empréstimos variem entre os credores, o valor máximo para empréstimos pessoais normalmente varia deUS$ 500 a US$ 100.000.
Os valores dos empréstimos pessoais geralmente variam de US$ 1.000 a US$ 100.000. A faixa exata varia de credor para credor. Por exemplo, entre os melhores credores de empréstimos pessoais, existem credores que oferecem empréstimos de US$ 1.000 a US$ 50.000, US$ 2.000 a US$ 30.000 e US$ 5.000 a US$ 100.000.
Quanto você pode pedir emprestado com um empréstimo pessoaldepende do credor com quem você está trabalhando, seu histórico de crédito e outros fatores. Ao determinar quanto pedir emprestado, você também deve considerar quanto pode pagar em pagamentos mensais e quanto custará a taxa de juros ao longo da vida do empréstimo.
Geralmente você pode pedir emprestadoaté US$ 100.000 com um empréstimo pessoal garantido ou até US$ 50.000 com um empréstimo pessoal sem garantia. No entanto, o valor que você pode pedir emprestado também é determinado pelo seu poder de empréstimo e capacidade de reembolsar o empréstimo.
Com uma pontuação de crédito de 750, os credores provavelmente concederão empréstimos no valor deUS$ 50.000 a US$ 100.000. No entanto, o valor exato que você pode pedir emprestado varia de acordo com o credor e sua situação financeira geral.
Você pode pedir emprestadoUS$ 1.000 a US$ 100.000 ou maiscom uma pontuação de crédito de 700. A quantia exata de dinheiro que você receberá depende de outros fatores além de sua pontuação de crédito, como sua renda, sua situação profissional, o tipo de empréstimo que você obtém e até mesmo o credor.
O pagamento mensal de um empréstimo de US$ 50.000 varia de$ 683 a $ 5.023, dependendo da TAEG e da duração do empréstimo. Por exemplo, se você fizer um empréstimo de $ 50.000 por um ano com uma TAEG de 36%, seu pagamento mensal será de $ 5.023.
Banco | Taxa de juro mínima do empréstimo pessoal (%) |
---|---|
Banco HDFC | 10,5 |
Banco estatal da Índia | 12h30 |
Banco de Baroda | 13h15 |
Banco Nacional de Punjab | 13,75 |
Duração do empréstimo | Pagamentos mensais médios (empréstimo de US$ 4.000) | |
---|---|---|
Crédito ruim | Excelente crédito | |
1–12 meses | US$ 390,37 | US$ 360,59 |
13–24 meses | US$ 302,59 | US$ 189,35 |
25–36 meses | US$ 168,83 | US$ 129,05 |
O pagamento mensal de um empréstimo de US$ 70.000 varia de$ 957 a $ 7.032, dependendo da TAEG e da duração do empréstimo. Por exemplo, se você fizer um empréstimo de $ 70.000 por um ano com uma TAEG de 36%, seu pagamento mensal será de $ 7.032.
Qual pontuação de crédito eu preciso para um empréstimo pessoal de $ 10.000?
Os requisitos variam entre os credores. No entanto, a qualificação para um empréstimo pessoal de US$ 10.000 normalmente requer uma pontuação de crédito queexcede 640, uma conta corrente ativa e uma renda estável e verificável, entre outros fatores.
O principal fator para determinar se você se qualifica para um empréstimo pessoal de US$ 10.000 é seu histórico de crédito.Você precisará de uma pontuação de crédito de pelo menos 670 antes de se inscrever. Os credores analisam a relação dívida / rendimento ao decidir a aprovação. Uma proporção de DTI de 36% ou menos é ideal.
É quase certo que você não terá problemas para se qualificar para um empréstimo pessoal de US$ 5.000 se tiver uma renda sólida e um bom crédito.. No entanto, você pode ter dificuldade para ser aprovado se sua renda for inconsistente, se você tiver uma pontuação de crédito baixa ou se já tiver uma dívida considerável.
Com o FICO, as pontuações de crédito razoáveis ou boas ficam na faixa de 580 a 739, e com o VantageScore, as pontuações de crédito razoáveis ou boas ficam entre 601 e 780. Muitos credores de empréstimos pessoais oferecem valores que começam em torno de US$ 3.000 a US$ 5.000, mascom o Upgrade, você pode se inscrever por apenas US$ 1.000 (e até US$ 50.000).
Embora muitas pessoas possam gostar da ideia de uma pontuação de crédito perfeita, provavelmente terão dificuldade em alcançá-la. Nos E.U.A.,apenas cerca de 1,7 por cento da população avaliável tinha uma pontuação de crédito FICO perfeita de 850 em abril de 2023, de acordo com dados da FICO.
Faixa de pontuação FICO® | Porcentagem dentro do intervalo |
---|---|
600-649 | 9% |
650-699 | 12% |
700-749 | 17% |
750-799 | 24% |
Os grandes empréstimos são normalmente mais difíceis de se qualificar do que aqueles com limites menores.Para se qualificar para um empréstimo pessoal de US$ 100.000, você deve ter uma pontuação de pelo menos 720, embora uma pontuação de 750 ou superior seja o ideal.
Você terá a melhor chance de ser aprovado com uma pontuação de crédito excelente, como acima de 800. Você pode ter dificuldade para encontrar um credor que aprove um empréstimo de $ 50.000 para pessoas com crédito ruim ou ruim. Uma pontuação de crédito “ruim” é considerada 580 ou menos.A maioria dos credores exige pelo menos uma pontuação “justa” de cerca de 670.
No que diz respeito à qualificação,muitas vezes você precisará de um crédito bom ou melhor (uma pontuação FICO acima de 670)e uma fonte de renda estável que mostra que você pode arcar com os pagamentos.
Um empréstimo de $ 20.000 a 5% por 60 meses (5 anos) custará um total deUS$ 22.645,48, enquanto o mesmo empréstimo a 3% custará $ 21.562,43. Isso representa uma economia de $ 1.083,05. Esse mesmo comprador sábio analisará não apenas a taxa de juros, mas também a duração do empréstimo.
Quanto custaria um empréstimo de $ 6.000 por mês?
O pagamento mensal de um empréstimo de US$ 6.000 varia de$ 82 a $ 603, dependendo da TAEG e da duração do empréstimo. Por exemplo, se você fizer um empréstimo de $ 6.000 por um ano com uma TAEG de 36%, seu pagamento mensal será de $ 603.
Em geral, os credores concedem empréstimos de US$ 30.000 a mutuários com crédito bom a excelente, o que normalmente é670 e superior. Mas pode haver credores que emprestam a mutuários com crédito ruim. Se estiver tendo dificuldades para se qualificar, considere contratar um fiador ou co-mutuário para ajudá-lo a obter aprovação para o empréstimo.
Taxas de juros e taxas mais altas:Os bancos tendem a cobrar taxas de juros mais altas e mais taxas em comparação com suas cooperativas de crédito e credores on-line.. 12 Se você não se qualificar para uma taxa de desconto, poderá acabar pagando mais por meio de um banco do que pagaria por outro credor.
Alguns dos empréstimos mais fáceis de obter aprovação se você tiver crédito ruim incluemempréstimos consignados, empréstimos sem verificação de crédito e empréstimos para casas de penhores. Empréstimos pessoais essencialmente sem requisitos de aprovação normalmente cobram as taxas de juros e taxas de empréstimo mais altas.
Muitos dão preferência a mutuários com pontuação de crédito boa ou excelente (690 e superior), mas alguns credores aceitam mutuários com crédito ruim (pontuação abaixo de 630). A pontuação de crédito mínima típica para se qualificar para um empréstimo pessoal é560 a 660, de acordo com credores pesquisados pela NerdWallet.
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