É possível comprar uma casa com pontuação de crédito de 520?
Você pode obter uma hipoteca com pontuação de crédito tão baixa quanto 620, 580 ou até 500, dependendo do tipo de empréstimo. Alguns credores hipotecários oferecem empréstimos de crédito inadimplentes com requisitos de qualificação mais flexíveis, mas custos mais elevados. Outros oferecem aconselhamento de crédito gratuito para ajudá-lo a melhorar sua pontuação antes de solicitar um empréstimo.
Normalmente, você precisará de uma pontuação de crédito de 620 para financiar a compra de uma casa. No entanto,alguns credores podem oferecer empréstimos hipotecários a mutuários com pontuações tão baixas quanto 500. A qualificação para um tipo de empréstimo específico também depende de fatores pessoais, como o índice dívida / rendimento (DTI), o índice empréstimo / valor (LTV) e a renda.
Emprestador | Valores do empréstimo | TAEG |
---|---|---|
Subir na vida | US$ 1.000 - US$ 50.000 | 6,4% - 35,99% |
oportuno | US$ 300 - US$ 18.500 | 10,07% - 35,95% |
OneMain Financeiro | US$ 1.500 - US$ 20.000 | 18% - 35,99% |
ASCENDER | US$ 500 - US$ 5.000 | 60% - 299% |
Tipo de Crédito | Você se qualifica? |
---|---|
Cartão de crédito garantido | SIM |
Emprestimo à habitação | SIM (Empréstimo FHA) |
Cartão de crédito inseguro | TALVEZ |
Auto empréstimo | NÃO |
Para uma hipoteca convencional na Califórnia, normalmente você precisa de uma pontuação mínima depelo menos 600. No entanto, se você se qualificar para certos empréstimos apoiados pelo governo, poderá comprar uma casa com uma pontuação tão baixa quanto 500. Continue lendo para aprender sobre as pontuações de crédito e como elas afetam sua capacidade de comprar uma casa.
O tempo que leva para aumentar uma pontuação de crédito de 500 para 700 pode variar dealguns meses a alguns anos. Sua pontuação de crédito aumentará com base em seu padrão de gastos e histórico de pagamentos. Se você ainda não possui um cartão de crédito, terá a chance de aumentar sua pontuação de crédito.
Principais maneiras de aumentar sua pontuação de crédito
Você pode realizar esta açãopagar dívidas, aumentar seu limite de crédito ou abrir uma nova conta de crédito. Além disso, há algumas outras coisas que você pode fazer para iniciar sua jornada para uma pontuação maior, incluindo o seguinte: Efetue pagamentos com cartão de crédito em dia.
Sua pontuação está dentro da faixa de pontuação, de 300 a 579, considerada Muito Ruim. Um 520 FICO®A pontuação ésignificativamente abaixo da pontuação de crédito média. Muitos credores optam por não fazer negócios com mutuários cujas pontuações se enquadram na faixa Muito Ruim, alegando que possuem crédito desfavorável.
Isso éextremamente raropara qualquer pessoa ter uma pontuação de crédito superior a 900, já que a maioria dos modelos de pontuação de crédito tem um limite máximo de 850, e mesmo atingir essa pontuação é incomum.
Quão rara é uma pontuação de crédito de 800? Uma pontuação de crédito de 800 não é tão rara quanto a maioria das pessoas pensa, considerando quecerca de 23% dos adultos têm uma pontuação de crédito na faixa de 800-850, segundo dados da FICO. Uma pontuação nesta faixa permite ao consumidor ter acesso às melhores ofertas de cartões de crédito e empréstimos com as condições mais favoráveis.
Você pode obter uma hipoteca com 520?
Principais conclusões.Você pode obter uma hipoteca com pontuação de crédito tão baixa quanto 620, 580 ou até 500, dependendo do tipo de empréstimo. Alguns credores hipotecários oferecem empréstimos de crédito inadimplentes com requisitos de qualificação mais flexíveis, mas custos mais elevados. Outros oferecem aconselhamento de crédito gratuito para ajudá-lo a melhorar sua pontuação antes de solicitar um empréstimo...
Embora possa não ser fácil obter um empréstimo hipotecário com crédito ruim (FICO®Pontuação abaixo de 620), você tem opções. Se você tiver uma pontuação de crédito de 580 ou superior, será mais fácil encontrar um credor, no entanto,existem empréstimos à habitação disponíveis se a sua pontuação de crédito estiver entre 500 e 579.
Com uma pontuação de crédito ruim, provavelmente você receberá algumas das taxas anunciadas mais altas. Segundo dados da Experian,os mutuários na categoria subprime (uma pontuação FICO entre 501 e 600) podem esperar uma taxa média de 12,28% para carros novos e 18,89% para carros usados.
Empréstimo convencional | Pontuação de crédito: 620
Para se qualificar para um empréstimo convencional, você precisará de uma pontuação de crédito de pelo menos 620, embora alguns credores possam optar por aprovar pedidos de hipotecas convencionais apenas para mutuários com pontuação de crédito igual ou superior a 680.
Opções de empréstimo apoiadas pelo governo, comoEmpréstimos FHA, USDA e VA, são normalmente o tipo de hipoteca mais fácil de obter porque podem ter requisitos de entrada e pontuação de crédito mais baixos em comparação com os empréstimos hipotecários convencionais.
A pontuação de crédito exigida para comprar uma casa de US$ 300 mil normalmente varia de580 a 720 ou superior, dependendo do tipo de empréstimo. Para um empréstimo FHA, a pontuação de crédito mínima é geralmente em torno de 580.
- Revise seu relatório de crédito. ...
- Pague suas contas em dia. ...
- Peça perdão por atraso no pagamento. ...
- Mantenha os saldos do cartão de crédito baixos. ...
- Mantenha os cartões de crédito antigos ativos. ...
- Torne-se um usuário autorizado. ...
- Considere um empréstimo para construção de crédito. ...
- Retire um cartão de crédito seguro.
- Obtenha mais contas de crédito.
- Pague saldos elevados de cartão de crédito.
- Sempre faça pagamentos dentro do prazo.
- Mantenha as contas que você já possui.
- Dispute itens incorretos em seu relatório de crédito.
- Verifique se há erros em seu relatório de crédito. ...
- Remova um pagamento atrasado. ...
- Reduza sua dívida de cartão de crédito. ...
- Torne-se um usuário autorizado na conta de outra pessoa. ...
- Pague duas vezes por mês. ...
- Crie crédito com um cartão de crédito.
Destaques: Embora os modelos mais antigos de pontuação de crédito chegassem a 900,você não pode mais atingir uma pontuação de crédito de 900. A pontuação mais alta que você pode receber hoje é 850. Qualquer valor acima de 800 é considerado uma excelente pontuação de crédito.
Posso pagar a alguém para consertar meu crédito?
Embora trabalhar com uma empresa de reparo de crédito possa ser uma boa opção para melhorar sua pontuação de crédito, é apenas uma das muitas soluções possíveis e não será adequada para todos. Além de tentar reparar seu crédito por conta própria,você pode considerar procurar aconselhamento de crédito ou uma empresa de liquidação de dívidas.
De modo geral, você provavelmente precisará de uma pontuação de pelo menos 620 – o que é classificado como uma classificação “justa” – para se qualificar com a maioria dos credores. Porém, com um empréstimo da Federal Housing Administration (FHA), você poderá ser aprovado com uma pontuação tão baixa quanto 500.
Conforme mencionado, uma pontuação de crédito de 520 é geralmente considerada uma classificação de crédito ruim. Dependendo de suas outras qualificações, como renda e emprego, você poderá se qualificar para certos tipos de empréstimos (mais sobre isso daqui a pouco).
Pontuações abaixo de 500 são geralmente o resultado deatrasos nos pagamentos / cobranças, recompras automáticas, cobranças e cartões de crédito estourados ou qualquer combinação desses inconvenientes. Nada menos que ganhar na loteria o ajudará a aumentar sua pontuação de crédito rapidamente, se esta for a sua situação.
Se você tiver uma pontuação de crédito que cai de 500 para 579, poderá fechar um acordo de hipoteca da casa mesmo com apenas um pagamento inicial de 10%.. Mas se você tiver uma pontuação de crédito de 580 ou superior, poderá fazer um pagamento inicial de apenas 3,5%.
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