Qual é uma boa pontuação de crédito para um jovem de 19 anos?
Considere-se em “boa” forma se sua pontuação de crédito estiver acima da média das pessoas da sua faixa etária. Dado que a pontuação média de crédito para pessoas de 18 a 25 anos é 679, uma pontuaçãoentre 679 e 687(a média das pessoas entre os 26 e os 41 anos) pode ser considerada “boa”.
Qual é uma boa pontuação de crédito para um jovem de 19 anos? Uma pontuação de 670 ou superior é considerada uma pontuação de crédito “boa”. Aos 19 anos, muitos estudantes já se acostumaram com a faculdade e já tiveram seu primeiro cartão de crédito estudantil há algum tempo. Se não, tudo bem – agora ainda é um ótimo momento para conseguir um.
Nos Estados Unidos, a pontuação média do FICO é 711 e a média do VantageScore é 688. Geralmente, uma pontuação de crédito de 680 ou superior é considerada uma boa pontuação de crédito, enquanto qualquer pontuação acima de 740 é considerada excelente.
Quando sua pontuação for 750, você pode ficar tranquilo, pois se qualificará para a maioria dos produtos financeiros e obterá as melhores taxas sobre eles.Uma pontuação de crédito de 750 é considerada excelente nas escalas FICO e VantageScore comumente usadas, que variam de 300 a 850.
Qualquer lugar entre 670 e 739 é considerado bom.
Sua pontuação está dentro da faixa de pontuação, de 580 a 669, considerada Regular. Um 600 FICO®A pontuação éabaixo da pontuação de crédito média. Alguns credores veem os consumidores com pontuações na faixa Justa como tendo crédito desfavorável e podem recusar seus pedidos de crédito.
Uma das melhores maneiras de construir crédito aos 19 anos étornar-se um usuário autorizado no cartão de crédito de um familiar ou amigoestá entre as formas mais rápidas e simples de estabelecer crédito. Você pode criar seu próprio histórico de crédito usando o crédito do titular principal da conta como usuário autorizado.
O comprimento do histórico de crédito representa 10% de sua pontuação FICO, portanto, quanto mais você envelhece, maior é a probabilidade de sua pontuação aumentar. De acordo com dados da Experian®,a pontuação de crédito média americana para a faixa etária de 18 a 24 anos era de 679 em setembro de 2022. Isso se enquadra na boa faixa de pontuação de crédito FICO® (670-739).
Tecnicamente,uma pontuação de crédito de 710 é alta o suficiente para se qualificar para um empréstimo residencial. No apertado mercado imobiliário, alguns credores escolhem qualificações mais restritivas para reduzir ainda mais o risco de o empréstimo não ser reembolsado.
A resposta curta é de 3% a 6% para carros novos. A “faixa principal” vai de 661 a 780. Se sua pontuação de crédito estiver entre 700 e 709, você está no meio desse segmento e pode obter taxas competitivas para financiar seu veículo. No entanto, isso depende de seus hábitos de compra, renda e relação dívida/renda.
Devo ter crédito aos 19?
Construir crédito aos 19 anos é uma boa ideia, mas o histórico de crédito limitado pode impedir você de obter aprovação para alguns cartões de crédito por conta própria. Dito isso, existem muitos cartões de crédito iniciais e cartões de crédito estudantis que aumentarão suas chances de aprovação como alguém com um arquivo de crédito limitado.
Faixa de pontuação FICO® | Porcentagem dentro do intervalo |
---|---|
600-649 | 9% |
650-699 | 12% |
700-749 | 17% |
750-799 | 24% |
A FICO®A pontuação de 729 se enquadra em um intervalo de pontuações, de 670 a 739, que são categorizadas como Bom. O FICO médio dos EUA®A pontuação, 714, está dentro da faixa Boa.
A pontuação de crédito para comprar uma casa não precisa ser perfeita. Na verdade, a pontuação de crédito mínima para comprar uma casa pode ser tão baixa quanto 580, o que se enquadra na categoria de “crédito justo”.Com uma pontuação de crédito de 620 ou superior, você está qualificado para a maioria dos tipos de hipotecas.
Alguns tipos de hipotecas têm requisitos específicos de pontuação de crédito mínima.Um empréstimo convencional exige uma pontuação de crédito de pelo menos 620, mas é ideal ter uma pontuação de 740 ou superior, o que pode permitir que você faça um pagamento inicial mais baixo, obtenha uma taxa de juros mais atraente e economize em seguro hipotecário privado.
Sua pontuação está dentro da faixa de pontuação, de 580 a 669, considerada Regular. Um 640 FICO®A pontuação éabaixo da pontuação de crédito média. Alguns credores veem os consumidores com pontuações na faixa Justa como tendo crédito desfavorável e podem recusar seus pedidos de crédito.
Qualquer valor inferior a dois anos é considerado um histórico de crédito curto. Depois de estabelecer entre dois e quatro anos de crédito, os credores entenderão melhor como você gerencia suas contas de crédito. Uma idade de crédito de cinco anos aumentará sua pontuação, desde que você administre bem suas contas.
Posso obter uma hipoteca com pontuação de crédito 606?Sim, sua pontuação de crédito 606 pode qualificá-lo para uma hipoteca. E você tem algumas opções principais. Com uma pontuação de crédito de 580 ou superior, você pode se qualificar para um empréstimo FHA para comprar uma casa com um pagamento inicial de apenas 3,5%.
Em geral,você precisará de uma pontuação de crédito FICO de pelo menos 600 para se qualificar para um empréstimo tradicional para automóveis, mas a pontuação de crédito mínima exigida varia de credor para credor.
Você pode estabelecer crédito aos 18 anos, mas nunca é cedo para começar a construir crédito. Se você deseja dar uma vantagem inicial ao seu filho, existem maneiras de as crianças começarem a acumular crédito como usuários autorizados em seu cartão de créditotão jovem quanto 13 anos.
Como faço para aumentar minha pontuação de crédito?
- Faça seus pagamentos em dia. ...
- Configure o pagamento automático ou lembretes de calendário. ...
- Não abra muitas contas ao mesmo tempo. ...
- Obtenha crédito para pagar contas mensais de serviços públicos e de telefone celular em dia. ...
- Solicite um relatório de crédito e conteste quaisquer erros no relatório de crédito. ...
- Preste atenção à sua taxa de utilização de crédito.
- Revise seus relatórios de crédito. ...
- Pague suas contas em dia. ...
- Acompanhe as contas atrasadas. ...
- Torne-se um usuário autorizado. ...
- Considere um cartão de crédito garantido. ...
- Mantenha parte do seu crédito disponível. ...
- Solicite apenas o crédito que você precisa. ...
- Fique por dentro do seu progresso.
Se sua pontuação de crédito cairentre 300 e 579, é considerado ruim e os credores podem considerá-lo um risco. Veja como o sistema de pontuação de crédito FICO classifica as pontuações de crédito: Ruim: 300-579. Feira: 580-669.
Não existe uma pontuação de crédito definida com a qual cada pessoa começa. Em vez disso, se você não tiver nenhum histórico de crédito, provavelmente não terá pontuação alguma.
De acordo com a Experian™, quando se trata de sua pontuação de crédito inicial, você não terá um número exato até cerca de 3 a 6 meses depois de abrir sua linha de crédito, mas pode ser antes. A pontuação de crédito inicial é diferente para cada pessoa com base nas circunstâncias (no entanto,não será 0).
References
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/710-credit-score
- https://www.moneylion.com/learn/at-what-age-can-you-start-building-credit/
- https://www.getabound.com/post/how-to-build-a-credit-score-as-a-graduate-abound
- https://www.fool.com/the-ascent/credit-cards/good-credit-limit/
- https://www.quora.com/What-would-it-be-like-to-take-20-credits-in-my-first-semester-of-college
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/750-credit-score
- https://www.bankrate.com/personal-finance/credit/bad-credit-score/
- https://www.franklin.edu/blog/what-is-a-doctorate-degree
- https://fortune.com/2023/02/27/millennials-debt-pandemic-credit-interest-rates/
- https://wallethub.com/answers/cc/average-credit-card-debt-for-college-students-2140670817/
- https://www.bankrate.com/finance/credit-cards/first-credit-card-average-credit-limit/
- https://money.com/average-american-personal-debt-amount/
- https://www.fool.com/the-ascent/research/average-credit-score/
- https://wallethub.com/answers/cc/is-a-1500-credit-limit-good-1000310-2140812132/
- https://wallethub.com/answers/cc/how-long-to-pay-off-20000-credit-card-debt-1000423-2140858500/
- https://www.bankrate.com/finance/credit-cards/playing-your-cards-right-younger-millennials-late-to-the-credit-cards-party/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/average-american-debt
- https://www.incharge.org/debt-relief/credit-counseling/success-stories/how-i-paid-off-30000-in-credit-card-debt/
- https://www.cnbc.com/select/what-is-a-good-credit-utilization-ratio/
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/what-to-do-when-you-max-out-your-credit-card/
- https://www.chase.com/personal/credit-cards/education/credit-score/900-credit-score
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/credit-education/score-basics/750-credit-score/
- https://www.marketwatch.com/picks/i-have-20k-in-credit-card-debt-and-pay-400-a-month-just-in-interest-im-worried-about-this-large-sum-of-interest-im-paying-what-should-i-do-01675358619
- https://www.cbsnews.com/news/how-to-pay-off-15000-in-credit-card-debt/
- https://www.jdpower.com/cars/shopping-guides/what-kind-of-car-financing-rate-can-i-get-with-a-700-credit-score
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/can-i-buy-a-house-with-a-700-credit-score/
- https://www.fool.com/the-ascent/research/average-household-debt/
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/ways-rebuild-credit/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/credit-education/score-basics/640-credit-score/
- https://www.coursera.org/articles/how-many-credits-do-you-need-to-graduate-college
- https://wallethub.com/answers/cc/what-is-a-good-credit-limit-2140787452/
- https://academiainsider.com/masters-vs-bachelors/
- https://www.debt.org/credit/report/scoring-models/how-do-i-get-my-credit-score-up-to-800/
- https://wallethub.com/answers/cc/highest-credit-card-limit-2140660035/
- https://www.snhu.edu/about-us/newsroom/education/how-many-credits-to-graduate-college
- https://stellarfi.com/answer/what-is-the-average-credit-score-for-a-25-year-old
- https://finance.yahoo.com/news/nearly-30-young-americans-over-200328037.html
- https://www.cnbc.com/2023/09/27/60percent-of-americans-are-still-living-paycheck-to-paycheck.html
- https://www.chase.com/personal/credit-cards/education/basics/average-credit-score-by-age
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/credit-education/score-basics/600-credit-score/
- https://www.ngpf.org/blog/credit-cards/question-percentage-8-14-year-olds-credit-cards/
- https://wallethub.com/answers/cc/what-is-the-average-age-of-a-first-time-credit-card-holder-2140855580/
- https://www.rocketmoney.com/learn/debt-and-credit/what-is-the-average-credit-score-by-age
- https://www.credit.com/blog/personal-finance-how-to-increase-credit-score/
- https://wallethub.com/answers/cc/what-percentage-of-america-is-debt-free-2140664784/
- https://themortgagereports.com/18621/mortgage-credit-score-minimum-gina-pogol
- https://blog.zolve.com/how-to-start-building-credit-at-19/
- https://www.cnbc.com/2023/10/16/53percent-of-gen-z-see-high-cost-of-living-as-a-barrier-to-financial-success.html
- https://www.creditkarma.com/about/commentary/americans-say-their-financial-situation-worsened-in-2023-what-will-2024-bring
- https://www.incharge.org/debt-relief/how-much-debt-is-too-much/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/how-does-income-affect-credit-limit/
- https://www.americanexpress.com/en-us/credit-cards/credit-intel/credit-score-by-age-state/
- https://www.nerdwallet.com/article/credit-cards/15000-credit-card-debt
- https://www.aura.com/learn/my-child-used-my-credit-card-without-permission
- https://www.westernsouthern.com/personal-finance/how-much-debt-is-too-much-calculator
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/credit-education/score-basics/800-credit-score/
- https://www.bankrate.com/real-estate/average-credit-score-to-buy-a-house/
- https://www.northcentralcollege.edu/news/2020/09/03/what-does-credits-mean-college
- https://credit.org/blog/what-is-a-good-credit-score-infographic/
- https://www.lendingtree.com/home/mortgage/credit-score-needed-buy-house/
- https://www.northcentralcollege.edu/news/2020/10/01/how-many-classes-should-i-take-semester
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/credit-education/score-basics/729-credit-score/
- https://www.fool.com/the-ascent/credit-cards/over-25k-credit-card-debt-pay-off/
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/starting-credit-score/
- https://www.cnbc.com/select/how-credit-score-will-increase-with-new-credit-card/
- https://www.cnbc.com/select/easy-tips-to-help-raise-your-credit-score/
- https://wallethub.com/answers/cs/what-percentage-of-population-has-over-800-credit-score-2140839387/
- https://www.cnbc.com/select/how-to-get-a-high-limit-credit-card/
- https://stellarfi.com/answer/what-is-a-good-credit-score-for-a-20-year-old
- https://www.fool.com/the-ascent/credit-cards/articles/have-10k-in-credit-card-debt-heres-how-to-pay-it-off/
- https://www.investopedia.com/average-credit-scores-by-gender-5214525
- https://www.chase.com/personal/credit-cards/education/basics/what-is-a-good-credit-limit
- https://www.bestcolleges.com/blog/should-you-get-a-student-credit-card/
- https://www.quora.com/How-many-credits-per-semester-do-you-take-in-graduate-school
- https://www.bostonherald.com/2023/03/14/the-average-millennial-has-nearly-30k-in-debt-here-is-what-they-should-do/
- https://www.bestcolleges.com/student-finance/good-credit-score-student/
- https://www.chase.com/personal/credit-cards/education/credit-score/what-does-your-credit-score-start-at
- https://www.gloucestershire.police.uk/SysSiteAssets/foi-media/gloucestershire/policies/unmanageable-debt-policy
- https://www.cnbc.com/2024/01/18/gen-z-says-they-have-it-harder-than-their-parents-did.html
- https://www.moneylion.com/learn/short-credit-history/
- https://www.bankrate.com/loans/auto-loans/what-credit-score-do-you-need-to-buy-a-car/
- https://www.chase.com/personal/auto/education/buying/can-you-buy-a-car-with-a-credit-card
- https://www.cnbc.com/2023/12/11/why-even-americans-making-more-than-100000-live-paycheck-to-paycheck.html
- https://www.bankrate.com/finance/credit-cards/states-with-most-credit-card-debt/
- https://wallethub.com/answers/cc/is-25000-a-high-credit-card-limit-1000426-2140858583/
- https://www.incharge.org/debt-relief/debt-management/how-to-pay-off-50000-credit-card-debt-strategies-advice/
- https://www.fool.com/the-ascent/credit-cards/articles/1-in-4-americans-owe-more-than-5000-in-credit-card-debt-here-are-3-ways-to-whittle-your-balance-down/
- https://www.incharge.org/understanding-debt/credit-card/signs-you-have-too-much-credit-card-debt/
- https://www.bankrate.com/real-estate/what-is-the-28-36-rule/
- https://www.foxbusiness.com/personal-finance/credit-card-debt-in-america
- https://www.cnbc.com/select/average-american-debt-by-age/
- https://www.upstart.com/credit-score/606-credit-score
- https://www.chime.com/blog/whats-a-good-credit-score-in-your-20s/
- https://abcnews.go.com/US/generation-sees-biggest-increase-credit-card-debt-gen/story?id=102326452
- https://hopecu.org/understandingcreditcards/
- https://medium.com/illumination/what-is-a-good-credit-score-for-a-college-student-bright-fbeaf11b6b72
- https://www.clearoneadvantage.com/how-to-pay-off-30k-in-credit-card-debt
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/credit-cards/how-many-credit-cards-should-i-have/
- https://www.cnet.com/personal-finance/credit-cards/advice/no-preset-spending-limit-cards-what-they-are-and-how-to-get-one/
- https://www.investopedia.com/800-plus-credit-score-how-to-make-the-most-of-it-4685008
- https://www.cbsnews.com/losangeles/news/on-your-side-survey-reveals-many-college-students-carry-credit-card-debt/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/why-did-i-get-a-low-credit-limit-on-a-credit-card-en-11/
- https://wallethub.com/answers/cc/how-to-build-credit-at-19-2140704301/
- https://www.cnbc.com/select/credit-card-deadbeat/
- https://www.investopedia.com/terms/d/debt-fatigue.asp
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/average-credit-score
- https://www.fool.com/the-ascent/credit-cards/how-much-debt-too-much/
- https://fee.org/articles/how-i-paid-off-20-000-in-debt-in-6-months/
- https://myparachute.co/post/how-do-i-pay-off-25-000-of-debt-in-12-months
- https://www.nerdwallet.com/article/credit-cards/credit-card-debt-bad-debt
- https://www.chase.com/personal/credit-cards/education/basics/high-limit-credit-cards
- https://www.citizensbank.com/learning/how-much-debt-is-too-much.aspx
- https://www.creditmantri.com/which-credit-card-gives-the-highest-credit-limit/
- https://www.gao.gov/products/gao-23-105269
- https://www.koho.ca/learn/zero-balance-on-credit-card/
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-credit-card-debt-is-too-much/
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/get-out-of-debt-on-low-income/
- https://www.creditkarma.com/credit-cards/i/how-to-get-high-limit-credit-card
- https://www.discover.com/credit-cards/card-smarts/paying-multiple-credit-card-debts/
- https://www.cbsnews.com/news/how-long-will-it-take-to-pay-off-5000-in-credit-card-debt/
- https://en.wikipedia.org/wiki/WalletHub