Qual é a dívida média?
Níveis médios de dívida
A dívida média que um americano deve é de US$ 103.358 em empréstimos hipotecários, linhas de crédito de home equity, empréstimos para automóveis, dívidas de cartão de crédito, dívidas de empréstimos estudantis e outras dívidas, como empréstimos pessoais. Os dados da Experian dividem a dívida média que um consumidor possui com base no tipo, idade, pontuação de crédito e estado.
$ 20.000 é muita dívida de cartão de créditoe parece que você está tendo problemas para progredir”, diz Rossman.
O valor médio é de quase US$ 30 mil. Alguns têm mais, enquanto outros têm menos, mas é um número preocupante. Existem ações que você pode tomar se você for um Millennial e estiver com tantas dívidas.
O rácio dívida / rendimento corresponde às suas obrigações mensais de dívida em comparação com o seu rendimento mensal bruto (antes dos impostos), expresso em percentagem. Um bom rácio dívida / rendimento é inferior ou igual a 36%.Qualquer relação dívida / rendimento acima de 43%é considerado muita dívida.
Na verdade,quase 25% dos consumidores dos EUA devem mais de US$ 5.000 em seus cartões de crédito, de acordo com uma pesquisa recente da First Tech Federal Credit Union. Se esse é o barco em que você está, você pode estar ansioso para pagar essa dívida.
Geração | Dívida média do cartão de crédito |
---|---|
Baby boomers (58-76) | US$ 6.245 |
Geração X (42–57) | US$ 8.134 |
Geração Y (26–41) | US$ 5.649 |
Geração Z (19–25) | US$ 2.854 |
- Faça um orçamento e cumpra-o. Você deve saber para onde vai seu dinheiro a cada mês, ponto final. ...
- Corte gastos desnecessários. Lembra daquele orçamento que mencionei? ...
- Venda suas coisas extras. A pandemia foi ótima para limpar meu armário e meu escritório em casa. ...
- Fazer mais dinheiro. ...
- Seja feliz com o que você tem. ...
- Pensamentos finais.
- Faça um orçamento inteligente: seu salário líquido, após impostos, pode girar em torno de US$ 39.000. ...
- Corte de custos: você precisará buscar um corte agressivo de custos. ...
- Consolidação de dívidas: Considere a consolidação de dívidas com empréstimos pára-quedas. ...
- Crie renda extra:
Além de se manter informado sobre o planejamento financeiro, ler conselhos sobre como economizar para a aposentadoria e aprender noções básicas de cartão de crédito – saber onde você está pode ajudá-lo a decidir o próximo passo em sua jornada financeira. Aqui estão os saldos médios de dívidas por faixa etária: Geração Z (18 a 23 anos): $ 9.593.
Qual é a regra 28 36?
A regra 28/36 determina quevocê não gasta mais do que 28% de sua renda mensal bruta em custos de moradia e não mais do que 36% em todas as suas dívidas combinadas, incluindo os custos de moradia.
A dívida pessoal pode ser considerada incontrolávelquando o nível de reembolsos exigidos não pode ser alcançado através de fluxos de rendimento normais. Isto normalmente ocorreria durante um período prolongado de tempo, fazendo com que os níveis globais de dívida aumentassem para um nível além do qual alguém é capaz de pagar.
A maior parte desse grupo demográfico – pessoas na faixa dos trinta anos – lutava com uma dívida recorde demais de US$ 3,8 trilhõesno final de 2022, um aumento de 27% em relação a 2019, segundo dados do Federal Reserve Bank de Nova Iorque e divulgados pelo Wall Street Journal.
Cerca de 23%dos americanos estão livres de dívidas, de acordo com os dados mais recentes disponíveis da Reserva Federal. Esse número leva em consideração todos os tipos de dívida, desde saldos de cartão de crédito e empréstimos estudantis até hipotecas, empréstimos para automóveis e muito mais. A definição exata de isenção de dívidas pode variar, dependendo de a quem você perguntar.
Rácio dívida / rendimento
É expresso como uma porcentagem. Você deve apostar em 35% ou menos (mais sobre isso em breve). Dívidas mensais recorrentes são contas que você deve pagar todos os meses, como hipoteca ou aluguel, pagamento de carro, cartões de crédito, empréstimos estudantis e contas de dívidas mensais.
De modo geral, a maioria dos credores hipotecários usa um índice DTI de 43% como máximo para os mutuários. Se você tiver um índice de DTI superior a 43%, provavelmente está com muitas dívidas porque é menos provável que se qualifique para um empréstimo hipotecário.
Ter alguma dívida de cartão de crédito pode ser estressante, mas$ 10.000 em dívidas de cartão de crédito são um nível diferente de estresse. A taxa média de juros do cartão de crédito é superior a 20%, portanto, as cobranças de juros por si só representarão uma grande parte de seus pagamentos. Com saldos de $ 10.000, você pode acabar pagando mais de $ 2.000 por ano em juros.
Vai levar47 mesespagar $ 20.000 com pagamentos de $ 600 por mês, assumindo a TAEG média do cartão de crédito de cerca de 18%. O tempo que leva para reembolsar um saldo depende da frequência com que você efetua os pagamentos, do valor dos seus pagamentos e da taxa de juros cobrada pelo credor.
Ter muitos cartões com saldo zero não melhorará sua pontuação de crédito. Na verdade,isso pode realmente machucar. As agências de crédito procuram diversidade nas contas, como uma combinação de empréstimos rotativos e parcelados, para avaliar o risco.
Acumular US$ 50.000 em dívidas de cartão de crédito não é impossível.Cerca de dois milhões de americanos fazem isso todos os anos. Pagando essa conta? Bem, isso também não é impossível, embora seja consideravelmente menos divertido.
Qual é a dívida média em 2023?
Níveis médios de dívida
O americano médio em 2023 tinha US$ 21.800 em dívidas pessoais (excluindo hipotecas), US$ 8.000 menos do que o que a Northwestern Mutual registrou em 2019.
- Passo 1: Pare de contrair novas dívidas. ...
- Etapa 2: determine quanto você deve. ...
- Etapa 3: crie um orçamento. ...
- Passo 4: Pague primeiro as dívidas menores. ...
- Etapa 5: comece a lidar com dívidas maiores. ...
- Etapa 6: procure maneiras de ganhar dinheiro extra. ...
- Etapa 7: Aumente sua pontuação de crédito.
- Crie um orçamento que inclua pagamentos de dívidas.
- Pague mais do que o pagamento mínimo todos os meses.
- Use dinheiro quando possível.
- Encontre uma empresa de liquidação de dívidas.
A dívida do cartão de crédito é sempre difícil de lidar, mas à medida que aumenta, pagá-la fica muito mais difícil.Se o saldo total do seu cartão de crédito for de US$ 25.000 ou mais, eles aumentarão centenas de dólares todos os meses devido aos juros. E pode custar US$ 500 ou mais apenas para fazer pagamentos mínimos.
- Faça uma lista de todas as suas dívidas de cartão de crédito.
- Fazer um orçamento.
- Crie uma estratégia para pagar dívidas.
- Pague mais do que o pagamento mínimo sempre que possível.
- Estabeleça metas e cronograma para reembolso.
- Consolide sua dívida.
- Implementar um plano de gestão da dívida.
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