Os bancos exigem um pagamento inicial?
Os credores hipotecários exigem um pagamento inicial como proteção contra o risco. Além disso, se o credor tiver que executar a hipoteca e vender a propriedade, ela não ficará responsável pelo preço total de compra, o que pode limitar suas perdas potenciais se a casa for vendida por menos do que o saldo restante da hipoteca.
- Empréstimos FHA. Os empréstimos FHA são empréstimos segurados pela Federal Housing Administration e concedidos por credores tradicionais. ...
- Empréstimos VA. ...
- Empréstimos HomeReady. ...
- Empréstimo convencional 97.
Por exemplo, os compradores de casas pela primeira vez e os compradores com rendimentos baixos a moderados poderiam qualificar-se para um empréstimo convencional de taxa fixa com um pagamento inicial de 3%.Alguns credores exigem um mínimo de 5 por cento. Tenha em mente também que, para evitar o PMI, você precisará reduzir pelo menos 20%.
Se você não puder pagar o adiantamento sozinho, estesprogramas de assistência para pagamento inicial (DPA) podem ajudá-lo a comprar uma casa. Alguns programas de assistência ao comprador de imóvel residencial oferecem até 5% ou mais do preço de venda da casa como subsídio ou empréstimo. Muitos empréstimos são segundas hipotecas silenciosas.
Na hora de comprar um carro novo ou uma casa, é comum o comprador dar uma entrada para garantir a compra. Porém, ao adquirir umcelular, geralmente não são necessários adiantamentos. Em vez disso, as compras de telefones celulares são frequentemente financiadas por meio de planos de parcelamento mensal.
Em alguns casos, você pode até conseguir comprar uma casa com entrada zero. O valor da entrada necessária para uma casa depende do empréstimo que você obtiver. Embora haja benefícios em reduzir os tradicionais 20% – ou mais –pode não ser necessário.
A boa notícia é que existem outras opções fáceis para ajudá-lo a abrir a porta da sua nova casa com mais rapidez.Muitos credores permitirão que terrenos – próprios ou recebidos como presente – sejam usados como garantia em vez de um pagamento inicial em dinheiro ao obter financiamento para a compra de uma nova casa..
Para comprar uma casa de $ 200.000, você precisa de um pagamento inicial depelo menos $ 40.000 (20% do preço da casa)para evitar o PMI em uma hipoteca convencional. Se você for o comprador de uma casa pela primeira vez, poderá economizar uma entrada menor de US$ 10.000 a 20.000 (5 a 10%). Mas lembre-se, isso aumentará o seu pagamento mensal com as taxas do PMI.
Tipo de empréstimo | Pagamento mínimo inicial exigido |
---|---|
Convencional | 3% |
FHA | 3,5% (com pontuação de crédito de pelo menos 580) 10% (com pontuação de crédito de 500-579) |
VA | 0% |
USDA | 0% |
(desde que você opte por prosseguir com a compra e remover assuntos) Portanto,o depósito é pago ANTES do pagamento inicial, pois existe como um compromisso para concluir o negócio. ABAIXO: O adiantamento restante não será devido até a data de conclusão acordada. Lembre-se: Deposite antes do pagamento inicial!
Como as pessoas pagam adiantamentos?
Você pode economizar para uma casausando contas de poupança e depósito em CD de alto rendimento, reduzindo seus gastos em outros lugares e procurando programas de correspondência de adiantamento. Se essas estratégias não forem suficientes, você também pode considerar pedir um aumento no trabalho ou até mesmo voltar para casa por um tempo para reduzir totalmente o pagamento do aluguel.
Se o seu pagamento inicial for inferior a 20% e você tiver um empréstimo convencional, seu credor exigirá seguro hipotecário privado (PMI), que é uma apólice de seguro adicional que protege o credor caso você não consiga pagar sua hipoteca.
Os empréstimos FHA são frequentemente recomendados para compradores de casas pela primeira vez ou para aqueles com históricos de crédito nada excelentesporque geralmente são mais fáceis de se qualificar, têm taxas de hipoteca mais acessíveis e exigem menos dinheiro adiantado para comprar uma casa.
Empréstimos do USDA: Os empréstimos garantidos pelo Departamento de Agricultura dos EUA (USDA) ajudam mutuários de renda moderada a baixa a comprar casas em áreas rurais elegíveis para o USDA. Esses empréstimos não têm pontuação de crédito ou exigência de pagamento inicial, mas cobram taxas de garantia.
Para comprar uma casa sem entrada de dinheiro, normalmente você precisa de uma pontuação de crédito de pelo menos 620. No entanto, certos programas, como empréstimos FHA e empréstimos VA, permitem pontuações de crédito mais baixas. Os empréstimos FHA podem aceitar uma pontuação de crédito tão baixa quanto 500 com um pagamento inicial mais alto, enquanto os empréstimos VA geralmente exigem uma pontuação de crédito de 580.
Se você está considerando um carro que custa US$ 25.000, seria sensato investir entre US$ 2.000 e US$ 4.000.. No entanto, a verdadeira resposta a esta pergunta depende da sua estratégia de negociação. Se você puder negociar um preço mais baixo ou melhores condições, investir mais dinheiro pode não economizar muitos juros.
A pontuação de crédito mínima necessária para a maioria das hipotecas é normalmentepor volta de 620. No entanto, as hipotecas apoiadas pelo governo, como os empréstimos da Federal Housing Administration (FHA), normalmente têm requisitos de crédito mais baixos do que os empréstimos convencionais de taxa fixa e as hipotecas de taxa ajustável (ARMs).
As pontuações de crédito são importantes euma boa pontuação de crédito pode ajudá-lo a se qualificar para um empréstimo de carro com entrada zero. Acompanhar sua pontuação de crédito com uma ferramenta online gratuita como Chase Credit Journey®e compreender os fatores que influenciam sua pontuação – como histórico de pagamentos e utilização de crédito – pode ser útil.
Taxa percentual anual (APR) | Pagamento mensal (15 anos) | Pagamento mensal (30 anos) |
---|---|---|
6,50% | US$ 2.613,32 | US$ 1.896,20 |
6,75% | US$ 2.654,73 | US$ 1.945,79 |
7,00% | US$ 2.696,48 | US$ 1.995,91 |
7,25% | US$ 2.738,59 | US$ 2.046,53 |
Se os credores perceberem que você não tem renda suficiente em relação às suas obrigações de dívida para pagá-las, eles negarão o crédito. A falência em seu relatório de crédito apresenta risco adicional e os credores ficarão cansados de aprovar um empréstimo.
Posso pedir emprestado meu adiantamento?
A resposta curta é:provavelmente não. Você provavelmente não encontrará muitas opções de empréstimo inicial - que é um empréstimo pessoal usado para pagar a entrada de uma casa. E aqueles que existem apresentam algumas desvantagens. Em vez disso, você pode ter mais sorte procurando uma hipoteca que não exija um pagamento inicial de 20%.
A maioria dos bancos não aceita um empréstimo pessoal como entrada de uma casaporque indica que você pode não ser o mutuário mais confiável. Contrair um empréstimo pessoal também aumenta o índice dívida / rendimento, ou DTI. Para obter esse número, divida sua renda mensal bruta pela sua dívida recorrente mensal.
Com um salário de US$ 36.000 por ano, você pode comprar uma casa com preço em torno deUS$ 100.000 a US$ 110.000com um pagamento mensal de pouco mais de US$ 1.000. Isso pressupõe que você não tenha outras dívidas que esteja pagando, mas também que não conseguiu economizar muito para pagar a entrada.
Quanta casa posso pagar com 40.000 por ano? Com um salário anual de US$ 40.000, você poderá comprar uma casa que sejaentre US$ 100.000 e US$ 160.000.
Com um salário de US$ 45.000 por ano, você pode comprar uma casa com preço decerca de US$ 120.000com um pagamento mensal de $ 1.050 para um empréstimo residencial convencional – isto é, se você não tiver dívidas e puder dar uma entrada. Este número pressupõe uma taxa de juros de 6%.
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