Por que o Bank of America está em apuros?
A situação do Bank of America
"Banco da AméricaReteve indevidamente recompensas de cartão de crédito, duplicou taxas e abriu contas sem consentimento”, disse o diretor do CFPB, Rohit Chopra. “Essas práticas são ilegais e prejudicam a confiança do cliente. O CFPB irá pôr fim a estas práticas em todo o sistema bancário.”
Sim, todas as contas bancárias do Bank of America são seguradas pelo FDIC (FDIC #3510) até US$ 250.000 por depositante, para cada categoria de titularidade de conta, em caso de falência do banco.
O banco deveria ter sido um dos maiores beneficiários das taxas de juro mais elevadas no ano passado, mas teve um desempenho inferior ao dos seus pares porqueo credor acumulou títulos de baixo rendimento e de longo prazo durante a pandemia de Covid-19. Esses títulos perderam valor à medida que as taxas de juro subiram.
Um desafio para o Bank of America: tem uma carteira especialmente grande de títulos que comprou quando as taxas estavam extremamente baixas. Na sexta-feira, disseestava com perdas não realizadas de US$ 97,99 bilhões nos títulos que planeja manter até o vencimento, abaixo dos US$ 131,6 bilhões no final de setembro.
A maioria dos bancos nos EUA é segurada pelo FDIC, que oferece cobertura de até US$ 250.000 por depositante, por banco FDIC, por categoria de propriedade. Em caso de falência de um banco,os depósitos segurados têm garantia de devolução dentro de dois dias úteis pelo FDIC.
Banco da Américapode ser bom para serviços bancários pessoais se você deseja gerenciar contas como corrente, poupança, CDs e investimentos em um só lugar. Também pode ser uma boa escolha para você se você valoriza serviços bancários on-line e móveis, já que seu aplicativo móvel tem ótimas avaliações.
Com base na análise da saúde financeira, do perfil de risco e da conformidade regulatória do Bank of America, podemos concluir queo banco está relativamente protegido de qualquer problema ou colapso. O desempenho financeiro do banco tem sido estável e o seu balanço mostra um nível saudável de capital e uma carteira de empréstimos diversificada.
As ações do Bank of America estavam caindo depois que os lucros do banco diminuíram em relação ao ano anterior. O BofA registrou um lucro fiscal de US$ 3,1 bilhões no quarto trimestre, caindo em relação aos US$ 7,1 bilhões registrados no ano anterior.
Bank of America multou US$ 225 milhões por falha na ajuda à pandemia.
Por que as pessoas estão protestando contra o Bank of America?
“O Bank of America tem sangue misturado com petróleo e metano nas mãos.O seu financiamento contínuo da expansão dos combustíveis fósseis e as suas fracas políticas de direitos humanos e indígenas tornam-no profundamente cúmplice de violações de direitos em todo o mundo.
Prós. O Bank of America tem aproximadamente 4.300 agências e 17.000 caixas eletrônicos, entãovocê sempre terá acesso ao seu dinheiro. Os mínimos para abrir uma conta corrente são relativamente baixos, por isso é bastante fácil mudar de banco. Se você puder se qualificar para o programa Preferred Rewards, vale a pena.
Qual é o banco número 1 da América?JPMorgan Chaseé o banco número um na América em termos de ativos totais detidos, de acordo com o Federal Reserve.
Este ano, o BNG Bank está abaixo do banco alemão KfW (nº 1) e do banco suíço Zuercher Kantonalbank (nº 2). Os Prémios do Banco Mais Seguro do Mundo da Global Finance serão apresentados durante as Reuniões Anuais do Banco Mundial e do FMI na cidade marroquina de Marraquexe, no sábado, 14 de Outubro.
Recentemente, um relatório publicado na Rede de Pesquisa em Ciências Sociais descobriu que186 bancosnos Estados Unidos estão em risco de falência ou colapso devido ao aumento das taxas de juro e a uma elevada proporção de depósitos não segurados.
Contras.Taxas altas: O Bank of America cobra uma taxa de manutenção mensal de US$ 8, mais uma taxa adicional de US$ 10 por transferência quando você faz mais de seis por mês. Há também uma taxa quando você faz uma transação em um caixa eletrônico fora da rede (US$ 2,50 nos EUA, US$ 5 fora dos EUA). E há uma taxa de substituição de US$ 5 se você perder seu cartão ATM.
Por lei, após o pagamento dos depositantes segurados,os depositantes não segurados são pagos em seguida, seguidos pelos credores gerais e depois pelos acionistas. Na maioria dos casos, os credores e acionistas em geral realizam pouca ou nenhuma recuperação.
Ainda,o próprio FDIC não tem dinheiro ilimitado. Se um número suficiente de bancos fracassar ao mesmo tempo, isso poderá esgotar o fundo que garante os depósitos. No entanto, os especialistas dizem que mesmo nesse caso, os clientes dos bancos não devem preocupar-se em perder o seu dinheiro segurado pelo FDIC.
1.JPMorgan Chase. O JPMorgan Chase, ou Chase Bank, é o maior banco da América, com quase US$ 3,4 trilhões em ativos. Possui uma vasta rede de mais de 4.800 agências físicas e mais de 15.000 caixas eletrônicos.
Os cinco maiores bancos por capitalização de mercado sãoJP Morgan & Chase, Bank of America, Banco Industrial e Comercial da China, Wells Fargo e China Construction Bank. Do sexto ao oitavo maiores bancos, embora sejam menores em capitalização de mercado do que os cinco maiores, ainda são significativamente grandes.
O Chase ou o Bank of America são melhores?
No geral, se você estiver escolhendo entre o Chase e o Bank of America, a melhor opção para você realmente dependerá de suas necessidades e preferências bancárias pessoais. Ambos são grandes bancos com milhares de agências e dezenas de milhares de caixas eletrônicos. O Chase oferece uma variedade maior de contas, embora falte opções de IRA.
O Wells Fargo Everyday Checking supera ligeiramente o Bank of America Advantage Plus Banking®porque exige um depósito mínimo de abertura e uma taxa de serviço mensal mais baixos. Ele também oferece um bônus bancário maior para novos clientes. No entanto, o Bank of America tem requisitos um pouco mais fáceis para isenção de taxas mensais.
O Bank of America oferece várias opções de contas poupança para guardar seu dinheiro, massuas taxas ultrabaixas pouco farão para ajudá-lo a aumentar suas economias. São muito inferiores à média nacional e muitas contas de poupança oferecidas por bancos concorrentes oferecem taxas mais gratificantes.
O DBS ficou em 2º lugar na lista dos 50 bancos comerciais mais seguros. Cingapura, Hong Kong, Indonésia, Índia, China, Taiwan, Regional, 12 de outubro de 2023 -Banco DBSanunciou hoje que foi nomeado “Banco Mais Seguro da Ásia” pela publicação comercial Global Finance, com sede em Nova Iorque.
Suíçatem uma longa história e uma forte reputação de fornecer serviços bancários privados offshore seguros. No entanto, jurisdições como as Ilhas Caimão, Singapura, Alemanha, Gibraltar, Alemanha e Belize também são opções muito seguras para serviços bancários offshore.
References
- https://www.bloomberg.com/news/articles/2023-11-06/the-us-banking-system-is-still-vulnerable-ny-fed-blog-says
- https://www.cbsnews.com/tag/bank-of-america/
- https://www.investopedia.com/terms/b/bank-failure.asp
- https://www.cbsnews.com/news/what-the-fdic-does-when-a-bank-fails-60-minutes-2023-03-19/
- https://www.ran.org/press-releases/climate-week-bofa-protest/
- https://bankingjournal.aba.com/2024/01/top-bank-risks-for-2024/
- https://wise.com/us/blog/bank-of-america-reviews
- https://bfsi.economictimes.indiatimes.com/news/policy/rbi-outlines-the-future-of-banking-says-era-of-exclusiveness-of-banks-is-over/105458195
- https://apnews.com/article/business-financial-services-signature-bank-6aa3564a8acda9098929abe4741fcbfd
- https://www.marketwatch.com/guides/banking/bank-of-america-review/
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/is-my-money-safe-in-a-bank
- https://www.fdic.gov/consumers/banking/facts/priority.html
- https://www.consumerfinance.gov/about-us/newsroom/bank-of-america-for-illegally-charging-junk-fees-withholding-credit-card-rewards-opening-fake-accounts/
- https://www.globalcitizensolutions.com/safest-banks-us/
- https://smartasset.com/checking-account/chase-vs-bank-of-america
- https://www.nasdaq.com/articles/heres-what-happens-when-you-withdraw-a-lot-of-money-from-your-bank-account
- https://www.wsj.com/livecoverage/stock-market-today-dow-jones-bank-earnings-01-12-2024/card/bank-of-america-profit-fell-56-on-one-time-charges-hknVjzNGDCn6atbdzR86
- https://www.linkedin.com/pulse/10-worst-banks-america-karen-e-peyton-
- https://www.bankrate.com/banking/what-happens-when-a-bank-fails/
- https://www.fdic.gov/resources/deposit-insurance/faq/
- https://www.fdic.gov/resources/deposit-insurance/understanding-deposit-insurance/index.html
- https://www.noradarealestate.com/blog/is-bank-of-america-in-trouble/
- https://www.ssctech.com/blog/why-do-banks-fail-and-whats-next-2023-lessons-and-predictions
- https://www.noradarealestate.com/blog/which-banks-are-in-danger-of-failing/
- https://www.thestreet.com/personal-finance/american-banking-crisis
- https://www.noradarealestate.com/blog/list-of-failed-banks/
- https://www.barrons.com/livecoverage/bank-earnings-jpmorgan-chase-bofa-citigroup-wells-fargo/card/bank-of-america-stock-falls-as-earnings-fall-short-of-expectations-tUvy8s0aytLme5qxXHvq
- https://www.bu.edu/articles/2023/why-are-banks-failing-does-that-signal-another-financial-crisis/
- https://www.cbsnews.com/news/is-my-money-safe-in-the-bank-2023/
- https://www.sofi.com/learn/content/how-to-insure-excess-deposits/
- https://www.investopedia.com/deposit-insurance-keeps-bank-accounts-safe-even-if-its-funding-runs-dry-7496229
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/where-put-money-recession/
- https://www.bankrate.com/banking/savings/bank-of-america-savings-rates/
- https://www.bngbank.com/Newspages/BNG-Bank-once-again-among-top-3-safest-banks-worldwide
- https://www.1edcu.org/are-credit-unions-safer-than-banks-in-a-collapse/
- https://www.helpwithmybank.gov/help-topics/bank-accounts/funds-availability/index-funds-availability.html
- https://www.wsj.com/finance/banking/new-york-community-bancorp-names-new-risk-and-audit-executives-10d6b9cc
- https://www.investopedia.com/terms/t/too-big-to-fail.asp
- https://www.investopedia.com/what-happens-if-my-bank-fails-7378029
- https://www.forbes.com/advisor/banking/bank-of-america-review/
- https://www.dbs.com/newsroom/DBS_named_Safest_Bank_in_Asia_for_the_15th_consecutive_year_by_Global_Finance_sg
- https://www.forbes.com/advisor/banking/atm-withdrawal-limits/
- https://www.quora.com/Why-are-bank-tellers-in-Australia-instructed-to-ask-what-the-person-withdrawing-money-from-their-own-account-is-going-to-use-it-for-Do-banks-in-other-countries-follow-this-procedure
- https://en.wikipedia.org/wiki/2023_United_States_banking_crisis
- https://www.cnet.com/personal-finance/banking/reviews/bank-of-america/
- https://www.cnbc.com/2024/01/12/bank-of-america-bac-earnings-4q-2023.html
- https://www.cnet.com/personal-finance/banking/advice/what-happens-to-my-money-if-my-bank-closes-down/
- https://www.capitalone.com/bank/fdic/
- https://www.xapobank.com/safest-place-to-keep-money
- https://www.thestreet.com/personal-finance/banks-most-at-risk-morningstar
- https://www.cnn.com/2023/03/13/business/svb-fallout-consumer/index.html
- https://www.fdic.gov/resources/resolutions/bank-failures/failed-bank-list/
- https://www.investopedia.com/articles/investing/122315/worlds-top-10-banks-jpm-wfc.asp
- https://www.forbes.com/advisor/banking/largest-banks-in-the-us/
- https://www.barrons.com/articles/small-community-banks-are-teetering-expect-more-failures-a3de6f78
- https://investor.bankofamerica.com/fixed-income/credit-ratings
- https://www.advantiscu.org/about/why-are-credit-unions-safer-than-banks
- https://gfmag.com/award/award-winners/worlds-safest-banks-2023-global-100/
- https://www.marketwatch.com/guides/banking/largest-banks-in-the-us/
- https://www.cnbc.com/2023/07/03/as-banks-fail-and-yields-stagnate-safe-places-for-investors-cash.html
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/banking/wells-fargo-vs-bank-of-america/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/if-a-bank-closes-what-happens-to-my-money/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/is-my-money-safe-in-the-bank/
- https://www.forbes.com/sites/nicholasreimann/2023/04/28/first-republic-bank-reportedly-on-verge-of-collapse/
- https://www.key.com/personal/financial-wellness/articles/how-much-cash-for-emergencies.html
- https://www.investopedia.com/financial-edge/0210/rules-that-warren-buffett-lives-by.aspx
- https://www.softworldinc.com/2023/08/09/is-traditional-banking-becoming-obsolete/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/safest-banks-in-the-us/
- https://smartasset.com/financial-advisor/where-do-millionaires-keep-their-money