O que é melhor do que uma conta poupança de alto rendimento?
Semelhante a umconta poupança de alto rendimento, os CDs permitem que você deposite dinheiro para ganhar juros sobre seu saldo. Às vezes, os juros que você ganha em um CD podem até ser maiores do que os que você ganha em uma conta poupança de alto rendimento.
Em fevereiro de 2024,nenhum banco está oferecendo taxas de juros de 7% em contas poupança. Duas cooperativas de crédito têm contas correntes com juros altos. A elegibilidade para estas cooperativas de crédito é limitada de acordo com a localização geográfica e outros critérios restritos.
A principal diferença entre os dois é quecontas de poupança de alto rendimento são seguradas pelo FDIC, enquanto os fundos do mercado monetário não são. No entanto, os fundos do mercado monetário são considerados investimentos de muito baixo risco e podem até ter taxas de juro mais elevadas do que as contas de poupança de alto rendimento.
Algumas desvantagens de uma conta poupança de alto rendimento incluempoucas opções de saque, limitações de quantos saques mensais você pode fazer e nenhum acesso a uma rede de agências se precisar. Mas para a maioria das pessoas, esses não são problemas importantes.
Banco | APY | Min. depósito para abrir |
---|---|---|
BMO alto | 5,10% | US$ 0 |
Atualizar | 5,07% (em saldos de US$ 1.000 ou mais) | US$ 0 |
Banco CIT | 5,05% (em saldos de US$ 5.000 ou mais) | US$ 100 |
DollarSavingsDirect | 5,00% | US$ 0 |
- Ações.
- Imobiliária.
- Crédito Privado.
- Títulos de lixo.
- Fundos de índice.
- Comprando um negócio.
- Arte de alta qualidade ou outros itens colecionáveis.
Duas cooperativas de crédito pagam mais de 7% APY nas contas no momento: Landmark Credit Union e OnPath Rewards High-Yield Checking. No entanto, ambas são contas correntes com limitações de saldos elegíveis. Muitas contas de poupança de alto rendimento pagam mais de 5% APY sobre o seu saldo total, sem fazer você se preocupar.
Prós e contras de uma conta poupança de alto rendimento
Uma conta poupança de alto rendimento oferece uma taxa de retorno do seu dinheiro mais alta em comparação com contas poupança padrão. Mas algumas dessas contas cobram taxas, têm requisitos de saldo mínimo e oferecem taxas de juros variáveis que podem aumentar e diminuir com o tempo.
As contas de poupança de alto rendimento são uma opção atraente para metas de poupança de curto prazo e fundos de emergência. Eles são segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ou pela National Credit Union Administration (NCUA). Que significao dinheiro que você deposita está seguro, até os limites legais.
Gaines reitera que mesmo a maioria das contas de poupança de alto rendimento perdem valor devido à inflação ao longo do tempo. “Mais de dois meses de despesas de subsistêncianuma conta poupança é demasiado dada a capacidade de ganhar cerca de 5% a partir de contas do mercado monetário facilmente acessíveis que não devem flutuar de preço.”
Devo transferir todo o meu dinheiro para uma conta poupança de alto rendimento?
Embora cada situação financeira seja única,normalmente não faz sentido manter todo o seu dinheiro em uma conta poupança de alto rendimento. Afinal, a maioria das contas de poupança de alto rendimento limita os saques a apenas seis por mês, portanto, uma conta corrente é normalmente o melhor lugar para guardar o dinheiro para gastar.
Stampf recomenda manter despesas de seis a 12 meses em uma conta poupança de alto rendimento para facilitar o acesso ao dinheiro em caso de emergência e economizar para despesas maiores que ocorrerão no curto prazo, como comprar uma casa.
4,25% APY: Se você investir seus $ 50.000 em um CD ou conta poupança de alto rendimento com uma taxa de juros de 4,25%,você ganhará $ 2.125 em juros em um ano. 4,5% APY: Um CD de 4,5% ou uma conta poupança de alto rendimento renderá $ 2.250 em juros sobre seu investimento de $ 50.000 em um ano.
Banco | APY* | Veja detalhes |
---|---|---|
Banco TAB | 5,27% | Saiba mais sobre o Tab Bank |
Banco na nuvem 24 horas por dia, 7 dias por semana | 5,26% | Saiba mais sobre a nuvem 24 horas por dia, 7 dias por semana |
UFB Direto | 5,25% | Saiba mais sobre o UFB Direto |
Banco Newtek | 5,25% | Saiba mais sobre o Banco Newtek |
Conta | APY (rendimento percentual anual) *taxas em 09/02/2024 | Saldo mínimo para ganhar APY |
---|---|---|
Conta Poupança Segura Direta UFB | 5,25% APY | US$ 0 |
Poupança Platina do CIT Bank | 5,05% APY | US$ 5.000 |
Conta de dinheiro Wealthfront | 5,00% APY | US$ 0 |
Conta poupança de alto rendimento American Express® | 4,35% APY | US$ 0 |
Principais conclusões. Ganhe um APY de 4,00% ou mais transferindo suas economias para uma conta de alto rendimento. Isso pode fazerpelo menos $ 40 em 12 mesesem um investimento de US$ 1.000. Ao escolher uma conta de alto rendimento, procure uma que ofereça um APY competitivo sem taxas, requisitos de saldo elevados ou limites de APY.
Quanto de juros você pode ganhar com $ 1.000? Se você conseguir guardar uma quantia maior de dinheiro, ganhará mais juros. Economize $ 1.000 por um ano em0,01% APY, e você terminará com $ 1.000,10. Se você colocar os mesmos US$ 1.000 em uma conta poupança de alto rendimento que pague 5% APY, poderá ganhar cerca de US$ 50 depois de um ano.
Tipo de conta | Juros ganhos após um ano |
---|---|
Conta Poupança,0,01% APY | US$ 1,00 |
Conta poupança de alto rendimento, 4,50% APY | US$ 450 |
Se você está procurando uma maneira segura de ganhar juros sobre suas poupanças, vale a pena considerar um certificado de depósito ou CD. Os CDs tendem a oferecer taxas de juros mais altas do que as contas poupança. E as melhores taxas de CD atuais são muito mais altas do que as médias nacionais. No entanto, os CDs nem sempre valem a pena.
Posse | Taxa de juros de depósito | Taxa para Idosos (% ao ano) |
---|---|---|
700 dias a 24 meses | 8,00% | 8,50% |
Mais de 24 meses a menos de 36 meses | 8,00% | 8,50% |
36 meses | 8,00% | 8,50% |
Mais de 36 meses a 60 meses | 7,75% | 8,25% |
Qual banco dá juros de 8%?
Entre os bancos regulares do setor privado,Banco DCB e Banco RBLoferecem as melhores taxas de juros FD de até 8,00% a.a. Entre os bancos regulares do setor público, a taxa FD mais alta é oferecida pelo Punjab & Sind Bank, de até 7,40% ao ano. por um mandato de 444 dias.
- Pague dívidas com juros altos com dinheiro extra. ...
- Coloque dinheiro extra em seu fundo de emergência. ...
- Aumente suas contribuições de investimento com dinheiro extra. ...
- Invista dinheiro extra em você mesmo. ...
- Considere o momento de colocar dinheiro extra para trabalhar. ...
- Vá em frente e mime-se com dinheiro extra.
Tenho que pagar impostos sobre HYSA? Sim, você tem que pagar impostos sobre os juros auferidos em uma conta poupança. Se você ganhar mais de US$ 10 em juros em sua conta poupança, o banco detentor de sua conta enviará a você um Formulário 1099-T para incluir em sua declaração de imposto de renda.
Retiradas limitadas
Assim como as contas poupança tradicionais, algumas instituições financeiras podem limitar o número de saques e transferências que você pode fazer mensalmente de uma conta poupança de alto rendimento. Exceder esse limite pode resultar em taxas ou restrições em sua conta.
Seu dinheiro não está bloqueado epode ser sacado sem penalidade a qualquer momento. A flexibilidade de uma conta poupança de alto rendimento é ideal para metas de poupança de curto prazo, como economizar para pagar a entrada de uma casa ou as férias dos sonhos.
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