Como evitar o pagamento de impostos sobre uma conta poupança de alto rendimento?
Você não pode evitar o imposto de renda federal sobre juros de contas poupança de alto rendimento – se ganhar mais de US$ 10– mas é possível evitar impostos sobre outros tipos de contas poupança. No entanto, evitar impostos pode limitar a forma como você pode gastar seus ganhos.
- Aproveite contas com vantagens fiscais. Contas com vantagens fiscais, como o Roth IRA, podem fornecer um caminho para o crescimento isento de impostos em retiradas qualificadas. ...
- Otimize as deduções fiscais. ...
- Concentre-se no momento estratégico das retiradas. ...
- Considere diversificar com investimentos eficientes em termos fiscais.
Algumas desvantagens de uma conta poupança de alto rendimento incluempoucas opções de saque, limitações de quantos saques mensais você pode fazer e nenhum acesso a uma rede de agências se precisar. Mas para a maioria das pessoas, esses não são problemas importantes.
Segurança: Conforme observado, a maioria das contas de poupança de alto rendimento são seguradas pelo FDIC ou NCUA por até US$ 250.000. Além disso, como contas de depósito, não são suscetíveis aos altos e baixos do mercado, por issohá pouca ou nenhuma chance de você perder o dinheiro que depositou em um.
4,25% APY: Se você investir seus $ 50.000 em um CD ou conta poupança de alto rendimento com uma taxa de juros de 4,25%,você ganhará $ 2.125 em juros em um ano. 4,5% APY: Um CD de 4,5% ou uma conta poupança de alto rendimento renderá $ 2.250 em juros sobre seu investimento de $ 50.000 em um ano.
As contas de poupança de alto rendimento podem tertaxas de juros variáveis, o que pode impactar os lucros. Embora tenham como objetivo oferecer taxas de juros mais elevadas do que as contas de poupança tradicionais, essas taxas podem flutuar ao longo do tempo devido a mudanças no mercado financeiro ou nas políticas da instituição financeira.
Você tem que pagar impostos sobre sua conta poupança de alto rendimento?Você só precisa pagar impostos sobre os juros que ganha em uma conta poupança de alto rendimento-não no saldo principal. Os juros das contas de poupança de alto rendimento são tributados com base nas taxas normais de imposto de renda.
No momento da escrita,nenhum banco sediado nos EUA está oferecendo APY de 7,00% em uma conta poupança. Para contas de poupança de alto rendimento – as taxas mais competitivas estão na faixa de 5,00% APY. No entanto, a Landmark Credit Union oferece atualmente uma conta corrente premium com APY de 7,50% em saldos de até $ 500.
Gaines reitera que mesmo a maioria das contas de poupança de alto rendimento perdem valor devido à inflação ao longo do tempo. “Mais de dois meses de despesas de subsistêncianuma conta poupança é demasiado dada a capacidade de ganhar cerca de 5% a partir de contas do mercado monetário facilmente acessíveis que não devem flutuar de preço.”
Não há regra sobre o valor exato que você deve ter em sua conta poupança de alto rendimento. A quantidade de dinheiro que você deve armazenar nessas contas depende de vários fatores. No entanto, a regra geral é que você deve ter acesso líquido a dinheiro suficiente para cobrirentre três e seis mesesde suas despesas.
Devo transferir todo o meu dinheiro para uma conta poupança de alto rendimento?
Não é a melhor escolha para poupança a longo prazo – As contas de poupança de alto rendimento oferecem taxas de juros muito melhores do que as contas de poupança tradicionais, mas muitas vezes você não ganhará o suficiente no longo prazo para compensar a inflação. Os investimentos podem ser uma opção melhor para um rendimento maior e de longo prazo.
Quanto de juros você pode ganhar com $ 10.000? Em uma conta poupança com ganho de 0,01%, seu saldo após um ano seria de $ 10.001. Coloque esses $ 10.000 em uma conta poupança de alto rendimento que ganhe 5% APY pelo mesmo período evocê ganhará cerca de US$ 500.
Certificados de Depósito
Assim como as contas de poupança de alto rendimento, os CDs geralmente oferecem rendimentos percentuais anuais (APYs) substancialmente mais altos do que as contas de poupança tradicionais. Em outubro de 2023, as taxas médias de CD variavam de 4,60% a 5,55%, de acordo com a Federal Deposit Insurance Corp.
Se o seu objetivo é gerar uma renda mensal de US$ 3.000 com seus investimentos,compreender seu retorno médio previsto é essencial. Vamos imaginar que você alcance uma taxa média de retorno anual razoável de 10%. Neste cenário, seria necessário um investimento total de $360.000.
A uma taxa de juros anual de 4,25%, seu depósito de $ 100.000 renderia um total de$ 4.250 em juros ao longo de um ano, se os juros forem compostos anualmente. Total anual: $ 104.250.
Se você guarda seus depósitos de poupança na mesma conta há pelo menos alguns anos, vale a pena verificar se o APY atual que você está ganhando é competitivo com as taxas mais altas de hoje.Abrir várias contas pode ser uma forma de garantir que você está maximizando o potencial de suas economias, obtendo o maior rendimento.
É por isso que é importante entender quando seu crédito será retirado e que tipo de extração de crédito está sendo realizada. A abertura de uma conta poupança só tem o potencial de desencadear uma consulta de crédito suave e não afeta sua pontuação de crédito.
Prós e contras de uma conta poupança de alto rendimento
Uma conta poupança de alto rendimentooferece uma taxa de retorno mais alta sobre o seu dinheiro em comparação com contas de poupança padrão. Mas algumas dessas contas cobram taxas, têm requisitos de saldo mínimo e oferecem taxas de juros variáveis que podem aumentar e diminuir com o tempo.
O IRS trata os juros ganhos em uma conta poupança como rendimento auferido, o que significa que pode ser tributado. Portanto, se você recebeu $ 125 em juros em uma conta poupança de alto rendimento em 2023, será obrigado a pagar impostos sobre esses juros ao apresentar sua declaração de imposto de renda federal para o ano fiscal de 2023.
Tipo de conta | Juros ganhos após um ano |
---|---|
Conta Poupança,0,01% APY | US$ 1,00 |
Conta poupança de alto rendimento, 4,50% APY | US$ 450 |
Onde posso obter juros de 5% sobre meu dinheiro?
Banco | APY | Min. depósito para abrir |
---|---|---|
DollarSavingsDirect | 5,00% | US$ 0 |
Cooperativa de crédito federal comunitária | 5,00% | US$ 1 |
Estrada Laurel | 5,00% | US$ 0 |
Banco Varo | 3,00% a 5,00% | US$ 0 |
Vários bancos oferecem 5% em uma conta poupança, como Varo Bank e CIT Bank. Plataformas de investimento como Betterment e Wealthfront também oferecem contas de poupança de 5% para novos clientes.
O FDIC garante até US$ 250.000 por titular de conta, banco segurado e categoria de propriedade em caso de falência do banco. Se você tiver mais de US$ 250.000 no banco ou estiver se aproximando desse valor,você pode querer estruturar suas contas para garantir que seus fundos sejam cobertos.
A regra 50-30-20recomenda destinar 50% do seu dinheiro para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupanças. A categoria de poupança também inclui o dinheiro de que você precisará para realizar seus objetivos futuros. Vamos dar uma olhada em cada categoria.
E mesmo entre pessoas que possuem muitos bens, a realidade é que$ 250.000 em economia é muito. Geralmente, alguém com tanto dinheiro seria aconselhado a colocar parte dele em uma conta de corretora para investir.
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