Como convencer um banco a obter um empréstimo?
Caso contrário, uma opção alternativa que diz algo como“outro” ou “financiar uma grande compra”poderia funcionar também. A mesma regra se aplica se você precisar de um empréstimo pessoal para consolidação de dívidas, um projeto de reforma de casa ou financiamento de um próximo casamento.
- Estar preparado.
- Ter um bom conhecimento do seu arquivo.
- Garantir que sua inscrição esteja completa e atualizada.
- Apresentar números realistas (fazer comparações com concorrentes, pedir que sejam verificados por um especialista…)
- Sendo realista!
- Dê um pequeno impulso ao seu crédito. ...
- Determine quanto você precisa. ...
- Adicione um fiador. ...
- Não se contente com o primeiro credor que aparecer em seu caminho. ...
- Verifique duas ou três vezes a sua aplicação.
- Há um velho ditado que diz que os bancos só dão dinheiro a empresas que não precisam dele. ...
- Primeiro, construa um relacionamento real. ...
- Conheça os números. ...
- Explique como você fez suas previsões. ...
- Mostre como eles recuperam seu dinheiro. ...
- Garantir pessoalmente o empréstimo.
- Como você planeja usar o dinheiro.
- A quantidade de dinheiro que você está solicitando.
- Os termos de empréstimo desejados.
- Como você planeja pagar seu empréstimo.
- E garantias a serem usadas.
- Consolidação de débito.
- Projetos de melhorias residenciais.
- Despesas de emergência.
- Financiamento de veículos.
- Alternativa aos empréstimos consignados.
- Custos de mudança.
- Grandes compras.
- Despesas de casamento.
Caso contrário, uma opção alternativa que diz algo como“outro” ou “financiar uma grande compra”poderia funcionar também. A mesma regra se aplica se você precisar de um empréstimo pessoal para consolidação de dívidas, um projeto de reforma de casa ou financiamento de um próximo casamento.
Faixa de TAEG | Requisito mínimo de pontuação de crédito | |
---|---|---|
Melhor ovo | 8,99%-35,99% | 600 |
LightStream | 7,49% a 25,49%* com Autopay | 695 |
Atualizar | 8,49%-35,99% | 600 |
SoFi | 8,99%-29,49% | 680 |
A taxa de juros do empréstimo pessoal desempenha um papel importante na determinação dos EMIs e do valor total do reembolso. A taxa de juros do seu empréstimo pessoal depende do seu relatório financeiro e da pontuação de crédito.Você pode negociar sua taxa de juros para ajustar seu EMI e torná-lo mais gerenciável.
Os bancos revelaram que estão a ser mais rigorosos com os seus padrões de empréstimo por vários motivos, incluindo:uma perspetiva económica incerta, uma menor tolerância ao risco, preocupações com custos de financiamento e efeitos de alterações legislativas.
Como os bancos decidem quem recebe um empréstimo?
O valor da renda, a estabilidade e o tipo de renda podem ser considerados.O rácio entre a sua dívida atual e qualquer nova em comparação com o seu rendimento antes dos impostos, conhecido como rácio dívida / rendimento (DTI), pode ser avaliado.
➨Cliente:- Boa noite, sim, estou buscando um empréstimo. ➨ Gerente do Banco:- Ok senhor, em que tipo de você está interessado?➨ Cliente:- Quero um empréstimo pessoal. ➨ Gerente do Banco: - Ok senhor, os empréstimos pessoais têm taxas altas, mas não exigem garantias.
Os bancos mais fáceis de obter um empréstimo pessoal sãoUSAA e Wells Fargo. A USAA não divulga um requisito mínimo de pontuação de crédito, mas seu site indica que considera pessoas com pontuação abaixo de 640, portanto, mesmo pessoas com crédito ruim podem se qualificar.
Alguns dos empréstimos mais fáceis de obter aprovação se você tiver crédito ruim incluemempréstimos consignados, empréstimos sem verificação de crédito e empréstimos para casas de penhores. Empréstimos pessoais essencialmente sem requisitos de aprovação normalmente cobram as taxas de juros e taxas de empréstimo mais altas.
- Empréstimo ponto a ponto. ...
- Empréstimos para títulos de automóveis. ...
- Peça dinheiro emprestado a um amigo ou membro da família. ...
- Empréstimos para casas de penhores. ...
- Empréstimos salariais. ...
- Adiantamento em dinheiro com cartão de crédito.
- Mantenha um FOIR baixo. Ao aceitar pedidos de empréstimo, os credores avaliam vários critérios. ...
- Mantenha uma alta pontuação de crédito. ...
- Fique de olho na utilização do seu crédito. ...
- Pague as dívidas do cartão de crédito em dia. ...
- Mostre todas as suas fontes de renda.
Complementando os gastos mensais
Empréstimos pessoais nunca devem ser usadospara aumentar seu dinheiro para gastos mensais ou para cumprir obrigações mensais regulares, como seguro de carro, aluguel, pagamentos por telefone ou outras contas mensais. Os empréstimos pessoais devem ser reembolsados e você se compromete a fazer seus pagamentos mensais em dia.
Os bancos oferecem empréstimos pessoais normalmente variando de US$ 1.000 a US$ 100.000. Esses empréstimos têm taxas de juros baixas e podem trazer vantagens para os clientes existentes. Embora nem todos os bancos ofereçam empréstimos pessoais, aqueles que oferecem são uma primeira parada inteligente para os mutuários.
- Seja transparente: seja aberto e honesto sobre sua situação financeira e sua necessidade de dinheiro. ...
- Seja específico: seja claro sobre a quantidade de dinheiro que você precisa e as condições de reembolso. ...
- Mostre gratidão: Expresse sua gratidão pela consideração de sua solicitação pela pessoa. ...
- Seguir: ...
- Respeitoso:
- Verifique sua pontuação de crédito. Os grandes empréstimos são normalmente mais difíceis de se qualificar do que aqueles com limites menores. ...
- Compare credores e taxas de juros. ...
- Reúna a documentação necessária. ...
- Inscreva-se online ou pessoalmente. ...
- Reembolse seu empréstimo.
De quanta renda eu preciso para um empréstimo pessoal de 30 mil?
Você precisa de pelo menos US$ 10.500 de renda anual para obter um empréstimo pessoal, na maioria dos casos. Os requisitos de renda mínima variam de acordo com o credor, variando de US$ 10.500 a US$ 100.000+, e um credor solicitará documentos como formulários W-2, extratos bancários ou recibos de pagamento para verificar se você tem renda ou ativos suficientes para pagar o empréstimo.
Montante do empréstimo | Prazo do empréstimo (anos) | Pagamento Mensal Fixo Estimado* |
---|---|---|
US$ 25.000 | 5 | US$ 518,84 |
US$ 30.000 | 3 | US$ 926,18 |
US$ 30.000 | 5 | US$ 613,93 |
US$ 35.000 | 3 | US$ 1.080,54 |
Empresa | Classificação do consultor da Forbes | Valores do empréstimo |
---|---|---|
Banco dos EUA | 3.5 | US$ 1.000 a 50.000 para clientes existentes de bancos dos EUA (até US$ 25.000 para não clientes) |
Banco TD | 3.5 | US$ 2.000 a US$ 50.000 |
Descobrir | 3.5 | US$ 2.500 a US$ 40.000 |
Wells Fargo | 3.5 | US$ 3.000 a US$ 100.000 |
Embora existam credores que irão aprová-lo sem uma verificação de crédito ou se você tiver crédito ruim, muitos credores esperam que você tenha uma pontuação de crédito de pelo menos 640.Se sua pontuação de crédito não atender aos critérios mínimos, você poderá ser negado.
- Os bancos normalmente oferecem taxas de juros mais baixas, montantes de empréstimos mais elevados e vantagens adicionais, como desconto na taxa, aos clientes existentes.
- Se você já possui contas no banco, pode mantê-las todas em um só lugar, facilitando o rastreamento do seu dinheiro.
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