Você pode perder dinheiro em títulos se mantidos até o vencimento?
Se vendido antes do vencimento, o preço de mercado pode ser superior ou inferior ao que você pagou pelo título, levando a um ganho ou perda de capital.Se comprado e mantido até o vencimento, o investidor não é afetado pelo risco de mercado.
Se vendido antes do vencimento, o preço de mercado pode ser superior ou inferior ao que você pagou pelo título, levando a um ganho ou perda de capital.Se comprado e mantido até o vencimento, o investidor não é afetado pelo risco de mercado.
As principais formas de perder dinheiro com títulos incluemdiminuições de preços devido a aumentos nas taxas de juros, inadimplência ou falência do emissor do título, risco de resgate, risco de reinvestimento e risco de inflação. Cada um destes factores pode potencialmente levar a uma diminuição do valor do seu investimento em obrigações ou à perda do seu investimento inicial.
Um título pode vencer em alguns meses ou em alguns anos. O vencimento também pode afetar o risco da taxa de juros.Quanto mais longo for o vencimento do título, maior será o risco de que o valor do título possa ser impactado pela alteração das taxas de juros antes do vencimento, o que pode ter um efeito negativo no preço do título.
Investidores que planejam manter seus títulos até o vencimentonormalmente não precisam se preocupar com o movimento dos preços dos títulos no mercado secundário, pois eles serão reembolsados integralmente no vencimento, salvo inadimplência.
As alterações nas taxas de juros são as principais culpadas quando os fundos negociados em bolsa (ETFs) perdem valor. À medida que as taxas de juro sobem, os preços das obrigações existentes caem, o que impacta o valor dos ETFs que detêm estes activos.
A taxa fixa subiu para 0,4% em novembro de 2022, portanto, qualquer título I adquirido após essa data deverá ser mantido. Da mesma maneira,você pode querer manter títulos I emitidos entre maio e outubro de 2023. Esses títulos I têm uma taxa fixa de 0,9%, que é a taxa fixa mais alta em 16 anos.
“Os rendimentos são bastante altos agora, etítulos de alta qualidade que você mantém até o vencimento são investimentos seguros," ele disse. Pozen acrescentou que fundos de obrigações com grau de investimento bem diversificados também fazem sentido agora para investidores prudentes que estejam preparados para os manter durante pelo menos três anos.
- Aumento das taxas de juros. Uma das coisas mais importantes a lembrar sobre o investimento em títulos é que os preços dos títulos se movem inversamente às taxas de juros. ...
- Inflação. ...
- Rebaixamento de classificações. ...
- Inadimplência de crédito. ...
- Falta de liquidez.
Quando a economia está em recessão, os investidores podem mudar as suas carteiras para obrigações como uma “fuga para a segurança” para proteger o seu capital. Esta mudançaaumenta a demanda por títulos, aumentando seu preço, mas reduzindo seu rendimento.
Por que os títulos não são um bom investimento?
Existe o risco de os emitentes de obrigações não conseguirem reembolsar o dinheiro que pediram emprestado ou efetuar pagamentos de juros. Quando as taxas de juros sobem, o valor dos títulos pode cair. O aumento das taxas de juros pode fazer com que o valor do seu investimento caia.
Estes são os riscos de manter títulos: Risco nº 1:Quando as taxas de juros caem, os preços dos títulos sobem. Risco nº 2: Ter que reinvestir os rendimentos a uma taxa inferior à que os fundos estavam ganhando anteriormente. Risco nº 3: Quando a inflação aumenta dramaticamente, os títulos podem ter uma taxa de retorno negativa.
O maior risco para títulos é normalmente consideradoRisco da taxa de juros, também conhecido como risco de mercado ou risco de preço. O risco de taxa de juro refere-se ao potencial de flutuação do valor de uma obrigação em resposta a alterações nas taxas de juro prevalecentes no mercado.
Os investidores em títulos, no entanto, podem decidiré mais vantajoso vender um título do que mantê-lo até o vencimento. Algumas destas razões incluem a antecipação de taxas de juro mais elevadas, a redução do crédito do emitente ou o facto de o preço de mercado parecer excessivamente elevado.
Valor nominal | Valor da compra | Valor de 30 anos (adquirido em maio de 1990) |
---|---|---|
Título de $ 50 | US$ 100 | US$ 207,36 |
Título de $ 100 | US$ 200 | US$ 414,72 |
Título de $ 500 | US$ 400 | US$ 1.036,80 |
Título de $ 1.000 | US$ 800 | US$ 2.073,60 |
Os títulos mantidos até o vencimento (HTM) sãocomprado para ser propriedade até o vencimento. Títulos e outros veículos de dívida – como certificados de depósito (CDs) – são a forma mais comum de investimentos mantidos até o vencimento (HTM).
“O sucesso dos títulos no terceiro trimestre deveu-se principalmente à sua sensibilidade às taxas de juros”, afirma Ryan Jackson, analista da Morningstar. Ainda assim, para muitos fundos de obrigações, incluindo os da categoria intermediária (um alicerce para muitas carteiras), 2023 está agora no caminho certo para um terceiro ano de perdas.
Se você pretende manter o título até o vencimento, o risco da taxa de juros pode ser menos preocupante para você do que para alguém que precise vender o título antes que ele atinja o vencimento e possa ser forçado a vender com desconto ao valor nominal. valor, ou abaixo do preço de compra inicial do título.
Embora as taxas de juros e a inflação possam afetar as taxas dos títulos do Tesouro, geralmente são consideradas um investimento de menor risco (mas de menor recompensa) do que outros títulos de dívida. Os títulos do Tesouro são respaldados pela plena fé e crédito do governo dos EUA.Se mantidas até o vencimento, as letras do Tesouro são consideradas praticamente isentas de risco.
“Embora alguma volatilidade possa continuar, acreditamos que as taxas de juro atingiram o pico”, prevê Kathy Jones, estrategista-chefe de renda fixa do Schwab Center for Financial Research. “Esperamos rendimentos mais baixos do Tesouro e retornos positivos para os investidores em 2024.”
Quando você deve sacar títulos?
Você pode obter seu dinheiro para um título de capitalização EE ou Ia qualquer momento depois de possuí-lo por 1 ano. No entanto, quanto mais tempo você mantiver o título, mais ele renderá para você (por até 30 anos para um título EE ou I). Além disso, se você sacar o título em menos de 5 anos, perderá os últimos 3 meses de juros.
Mas você não precisa pagar impostos nos níveis estadual e local. Você pode relatar os juros a cada ano em que ganhar ou quando descontar o título. Você reportará isso no Anexo B do seu 1040. Você pode evitar esses impostosusando o dinheiro para despesas qualificadas de ensino superior.
Os encerramentos ocorreram mais de 20 vezes desde 1976. Ao contrário de um incumprimento, um encerramento não afecta a capacidade do governo de pagar as suas obrigações e, como observado, muitos serviços críticos continuam.
O resultado final:Agora pode ser a hora dos títulos principais. Se a inflação e as taxas de juro caírem como esperado, isso deverá apoiar tanto as ações como as obrigações. As correlações positivas que prejudicaram os investidores em 2022 deverão funcionar a favor dos investidores em 2024.
Títulos do Tesouro dos EUAsão considerados os mais seguros do mundo e geralmente chamados de "livres de risco". A taxa de 10 anos é considerada uma referência e é usada para determinar outras taxas de juros, como taxas de hipotecas, empréstimos para automóveis, empréstimos estudantis e cartões de crédito.
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