Que tipo de empréstimo à habitação tem a entrada mais baixa?
AHipoteca da Federal Housing Administration (FHA)tem uma entrada mínima de apenas 3,5%. Está disponível para todos os compradores qualificados, independentemente do nível de renda.
Empréstimos FHA. Os empréstimos da Federal Housing Administration (FHA) oferecem financiamento com opções de pagamento inicial de até 3,5%.
Empréstimo FHA:3,5% de entrada
Para um empréstimo da Federal Housing Administration (FHA), o pagamento inicial mínimo é de 3,5% com uma pontuação de crédito de pelo menos 580. Se você tiver uma pontuação de crédito entre 500 e 579, ainda poderá ser aprovado, mas precisará de 10 porcentagem de entrada.
Empréstimos FHA. Segurado pela Federal Housing Administration (FHA), um empréstimo FHA exige apenas 3,5% de entrada com uma pontuação de crédito tão baixa quanto 580. (Se você tiver uma pontuação de crédito entre 500 e 579, poderá se qualificar com um pagamento inicial mais alto de 10 por cento.)
Umhipoteca apenas com jurosé quando você paga apenas os juros como pagamentos mensais durante vários anos. Esses empréstimos geralmente oferecem valores de pagamento mensal mais baixos.
Resumindo, dependendo do tamanho do seu pagamento inicial,um empréstimo hipotecário FHA poderia ser mais barato no curto prazo, mas quando você não precisar mais pagar pelo PMI em seu empréstimo convencional, essa poderá acabar sendo a opção mais barata.
Dois tipos de empréstimos patrocinados pelo governo -Empréstimos VA e empréstimos USDA– permitem que você compre uma casa sem entrada. Cada um dos dois empréstimos tem um conjunto muito específico de critérios que você deve atender para se qualificar para uma hipoteca zero-down.
Com um salário de US$ 36.000 por ano, você pode comprar uma casa com preço em torno deUS$ 100.000 a US$ 110.000com um pagamento mensal de pouco mais de US$ 1.000. Isso pressupõe que você não tenha outras dívidas que esteja pagando, mas também que não conseguiu economizar muito para pagar a entrada.
Seguindo a regra 28/36, você deve ganhar aproximadamente o triplo desse valor para pagar confortavelmente pela casa, o que é$ 72.000 anualmente. Lembre-se de que esses cálculos não incluem o dinheiro necessário para o pagamento inicial e os custos de fechamento.
Qual renda é necessária para uma hipoteca de 200 mil? Para ser aprovado para uma hipoteca de $ 200.000 com um pagamento inicial mínimo de 3,5%, você precisará de uma renda aproximada de$ 62.000 anualmente.
É uma boa ideia obter um empréstimo FHA?
Os empréstimos FHA são frequentemente recomendados para compradores de casas pela primeira vez ou para aqueles com históricos de crédito nada excelentesporque geralmente são mais fáceis de se qualificar, têm taxas de hipoteca mais acessíveis e exigem menos dinheiro adiantado para comprar uma casa.
- Procure programas de assistência para adiantamento.
- Aproveite os benefícios para compradores de primeira viagem.
- Complemente sua renda com um emprego de meio período.
- Venda alguns de seus pertences.
- Reduza seu estilo de vida.
A pontuação de crédito mínima necessária para a maioria das hipotecas é normalmentepor volta de 620. No entanto, as hipotecas apoiadas pelo governo, como os empréstimos da Federal Housing Administration (FHA), normalmente têm requisitos de crédito mais baixos do que os empréstimos convencionais de taxa fixa e as hipotecas de taxa ajustável (ARMs).
Opções de empréstimo apoiadas pelo governo, como empréstimos FHA, USDA e VA, são normalmente o tipo de hipoteca mais fácil de obter porque podem ter requisitos de entrada e pontuação de crédito mais baixos em comparação com os empréstimos hipotecários convencionais.
E como resultado,seus pagamentos mensais e PMI são mais baixos quando sua pontuação de crédito é mais alta. Esta é uma diferença fundamental em relação ao funcionamento dos empréstimos FHA. Com um empréstimo FHA, sua taxa de hipoteca e MIP custam o mesmo, independentemente de sua pontuação FICO. Isso significa que, no curto prazo, os empréstimos FHA podem ser mais vantajosos.
Existem apenas dois empréstimos para compradores de casas pela primeira vez com zero de entrada. Estes são o empréstimo do USDA e o empréstimo do VA, ambos empréstimos apoiados pelo governo. Os mutuários elegíveis podem comprar uma casa sem entrada de dinheiro, mas ainda terão que pagar pelos custos de fechamento.
Empréstimo FHA: Contras
Aqui estão algumas desvantagens do empréstimo imobiliário FHA:Um custo extra– um prémio inicial de seguro hipotecário (MIP) de 2,25% do valor do empréstimo. O MIP deve ser pago em dinheiro quando você obtiver o empréstimo ou acumulado durante a vida do empréstimo. Os máximos de qualificação de preço residencial são definidos pela FHA.
Os vendedores geralmente preferem compradores convencionaispor causa de suas próprias visões financeiras. Como um empréstimo convencional normalmente exige maior crédito e mais dinheiro investido, os vendedores muitas vezes consideram esses motivos como um risco menor de inadimplência e características de um comprador confiável.
O que é necessário para a qualificação do empréstimo FHA? Primeiro, daremos a você uma visão geral rápida e, em seguida, detalharemos cada um destes requisitos de empréstimo da FHA: Pontuação de crédito:Pontuação de crédito mínima de 580 (ou 500 com um pagamento inicial mais alto)Pagamento inicial: 3,5 por cento (ou 10 por cento com uma pontuação de crédito entre 500 e 579)
Esses compradores de casas também devem apresentar um bom crédito, geralmente com pontuações mínimas na faixa de 600. Existem alguns programas públicos sem entrada, como empréstimos VA, empréstimos habitacionais para desenvolvimento rural do USDA e empréstimos federais da Marinha.
Por que 0 adiantamento é ruim?
Primeiro, sem pagamento inicialdeixa você com uma grande quantidade de dívidas, sem almofada de capital próprio. O valor da casa é a diferença entre o valor que você pagou e/ou o valor da sua casa e o valor que você ainda precisa pagar.
Empréstimos para aquisição de casa própria
Um empréstimo para aquisição de uma casa e uma linha de crédito para aquisição de uma casa (HELOC) podem ajudar os atuais proprietários a pagar a hipoteca de uma casa de um milhão de dólares. Estas ferramentas de financiamento funcionam aproveitando o capital próprio da sua residência principal como forma de financiamento na compra de uma segunda casa.
Se você tiver pagamentos mensais mínimos ou nenhum pagamento de dívida,entre US$ 103.800 e US$ 236.100 é aproximadamente quanta casa você pode pagar com US$ 40 mil por ano. Exatamente quanto você gasta em uma casa dentro dessa faixa depende de sua situação financeira e de quanto você pode investir de entrada.
Em algumas regiões com um custo de vida mais baixo, um salário de 36.000 dólares pode proporcionar um estilo de vida confortável e a capacidade de poupar para o futuro, tornando-se um bom rendimento para a sua idade.
Exemplos de acessibilidade doméstica
Para compradores de casas com renda anual de US$ 40.000 (renda mensal de US$ 3.333),as diretrizes tradicionais de uma relação dívida / renda de 36% fornecem um pagamento máximo da casa de US$ 1.200 (US$ 3.333 *. 36). Cada exemplo tem o mesmo valor para impostos (US$ 2.500), seguro (US$ 1.000) e TAEG (6%) para um prazo de empréstimo de 30 anos.
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