Qual pontuação de crédito eu preciso para comprar uma casa de 200.000?
De modo geral, você provavelmente precisará de uma pontuação depelo menos 620– o que é classificado como uma classificação “justa” – para se qualificar junto à maioria dos credores. Porém, com um empréstimo da Federal Housing Administration (FHA), você poderá ser aprovado com uma pontuação tão baixa quanto 500.
Pontuação de crédito mínima | |
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Empréstimo convencional | 620 para empréstimos com taxa fixa; 640 para hipotecas com taxas ajustáveis; os credores podem ter requisitos mais rígidos. |
Empréstimo FHA | 580 com entrada de 3,5%; 500 com entrada de 10%. |
Supondo que você tenha economias suficientes para cobrir o pagamento inicial, os custos de fechamento e o custo de manutenção regular, sim, você provavelmente poderia pagar uma casa de $ 200 mil em umSalário anual de US$ 50 mil. Usando nosso exemplo acima, o pagamento mensal da hipoteca de uma casa de US$ 200 mil, incluindo impostos e seguros, seria de cerca de US$ 1.300.
Uma opção éfaça um pagamento inicial maior do que o normal. Isso reduz o risco do credor e pode convencê-lo a conceder-lhe uma hipoteca. A outra é usar um tipo especial de empréstimo, como um empréstimo FHA, que possui requisitos menos rigorosos do que uma hipoteca convencional.
Para comprar uma casa de $ 200.000, você precisa de um pagamento inicial depelo menos US$ 40.000(20% do preço da casa) para evitar o PMI numa hipoteca convencional. Se você for o comprador de uma casa pela primeira vez, poderá economizar uma entrada menor de US$ 10.000 a 20.000 (5 a 10%). Mas lembre-se, isso aumentará o seu pagamento mensal com as taxas do PMI.
Por uma hipoteca de $ 200.000 por 30 anos com taxa de juros de 6%, você pagaria cerca de$ 1.199 por mês. Mas o custo exato da sua hipoteca dependerá da duração e da taxa obtida. Aly J. Yale é jornalista de finanças pessoais com trabalhos publicados na Forbes, Fox Business, The Motley Fool, Bankrate, The Balance e muito mais.
Você pode emprestarUS$ 50.000 - US$ 100.000 +com uma pontuação de crédito de 720. A quantia exata de dinheiro que você receberá depende de outros fatores além de sua pontuação de crédito, como sua renda, sua situação profissional, o tipo de empréstimo que você obtém e até mesmo o credor.
Geralmente, você pode comprar uma casa entre US$ 180.000 e US$ 250.000 (talvez quase US$ 300.000) com um salário de US$ 50 mil.. Mas o seu orçamento específico para compra de uma casa dependerá da sua pontuação de crédito, da relação dívida / rendimento e do tamanho do pagamento inicial.
De modo geral, você provavelmente precisará de uma pontuação depelo menos 620– o que é classificado como uma classificação “justa” – para se qualificar junto à maioria dos credores. Porém, com um empréstimo da Federal Housing Administration (FHA), você poderá ser aprovado com uma pontuação tão baixa quanto 500.
Um indivíduo que ganha US$ 60.000 por ano pode comprar uma casa no valor de US$ 180.000 a mais de US$ 300.000. Isso porque seu salário não é o único fator que afeta o orçamento para compra de uma casa. Sua pontuação de crédito, dívidas existentes, taxas de hipoteca e uma variedade de outras considerações devem ser levadas em consideração.
Qual é a pontuação de crédito mínima do FHA?
Para se qualificar para um empréstimo segurado pela FHA, você precisa de uma pontuação de crédito mínima de 580 para um empréstimo com entrada de 3,5% e uma pontuação mínima de 500 com entrada de 10%. No entanto, muitos credores FHA exigem pontuações de crédito depelo menos 620.
A pontuação de crédito mínima necessária para a maioria das hipotecas é normalmentepor volta de 620. No entanto, as hipotecas apoiadas pelo governo, como os empréstimos da Federal Housing Administration (FHA), normalmente têm requisitos de crédito mais baixos do que os empréstimos convencionais de taxa fixa e as hipotecas de taxa ajustável (ARMs).
Como você provavelmente não conseguirá um empréstimo de US$ 200.000 de um credor, precisarácontrair vários empréstimos de alguns credores diferentespara obter esse valor. Quanto maior for sua pontuação de crédito, maior será a probabilidade de você se qualificar para o valor necessário com as taxas de juros mais baixas oferecidas.
Portanto, para estimar o salário que você precisará para pagar confortavelmente a compra de uma casa de US$ 300.000, multiplique o total anual de US$ 24.000 por três. Isso nos deixa com umrenda recomendada de $ 72.000. (Lembre-se de que isso não inclui pagamento inicial ou custos de fechamento.)
Por exemplo, para uma casa de $ 250.000, um pagamento inicial de3,5%é $ 8.750, enquanto 20% é $ 50.000.
Para qual comprador um credor provavelmente aprovaria uma hipoteca de US$ 200.000?Uma pessoa com uma pontuação de crédito de 760 com uma pequena dívida e que teve um emprego estável por muitos anos.
Os vendedores de imóveis geralmente preferem trabalhar com compradores que fazempelo menos 20%pagamento inicial. Um pagamento inicial maior é um forte sinal de que suas finanças estão em ordem, então você pode ter mais facilidade para conseguir uma hipoteca. Isso pode lhe dar uma vantagem sobre outros compradores, especialmente quando a casa está em um mercado aquecido.
Uma hipoteca sobre um salário de 200 mil, usando a regra 2,5, significavocê poderia pagar $ 500.000($ 200,00 x 2,5). Com uma taxa de juros de 4,5% e prazo de 30 anos, seu pagamento mensal seria de $ 2.533 e você pagaria $ 912.034 ao longo da vida da hipoteca devido aos juros.
Se eu ganhar $ 70.000 por ano, que hipoteca posso pagar? Você pode pagar o preço de uma casaaté US$ 285.000com uma hipoteca de $ 279.838. Isso pressupõe um empréstimo FHA de 3,5% a 7%, um valor básico do empréstimo de $ 275.025 mais o prêmio de seguro hipotecário inicial da FHA de 1,75%, dívidas baixas, bom crédito e uma relação dívida / renda total de 50%.
Embora a maioria dos credores use oPontuação FICO 8, os credores hipotecários usam as seguintes pontuações: Experian: FICO Score 2 ou Fair Isaac Risk Model v2. Equifax: FICO Score 5 ou Equifax Beacon 5. TransUnion: FICO Score 4 ou TransUnion FICO Risk Score 04.
Quão rara é uma pontuação de crédito de 720?
Pontuação de crédito | Nível | Porcentagem de americanos |
---|---|---|
720 – 850 | Excelente | 38,12% |
660 – 719 | Bom | 17,33% |
620 – 659 | Justo/Limitado | 13,47% |
300 – 619 | Ruim | 31,08% |
Embora os intervalos variem dependendo do modelo de pontuação de crédito, geralmente as pontuações de crédito de 580 a 669 são consideradas justas; 670 a 739 são considerados bons; 740 a 799 são considerados muito bons; e800 e acimasão considerados excelentes.
Se você ganha $ 3.000 por mês ($ 36.000 por ano), seu DTI com um empréstimo FHA não deve ser superior a $ 1.290 ($ 3.000 x 0,43) – o que significa que você pode comprar uma casa com um pagamento mensal que énão mais que US$ 900 (US$ 3.000 x 0,31). Os empréstimos FHA normalmente permitem um pagamento inicial e uma pontuação de crédito mais baixos se determinados requisitos forem atendidos.
Salário anual | US$ 40.000 |
---|---|
Orçamento para compra de casa (renda mensal de 25% sobre pagamentos de hipotecas) | US$ 103.800 |
Orçamento para compra de casa (renda mensal de 28%) | US$ 109.500 |
Orçamento para compra de casa (renda mensal de 36%) | US$ 141.100 |
Orçamento para compra de casa (40% da renda mensal) | US$ 156.900 |
produtos | Taxa de juro | ABRIL |
---|---|---|
Taxa fixa de 10 anos | 6,45% | 6,48% |
5-1 BRAÇO | 6,13% | 7,27% |
10-1 BRAÇO | 7,18% | 7,73% |
FHA de taxa fixa de 30 anos | 6,40% | 7,09% |
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