Qual pontuação de crédito é muito baixa para um empréstimo?
A pontuação de crédito mínima típica para se qualificar para um empréstimo pessoal é560 a 660, de acordo com credores pesquisados pela NerdWallet. Alguns credores podem exigir uma pontuação mais alta. Uma pontuação de crédito alta não garante que você se qualificará ou obterá uma taxa de juros baixa.
Resp.Nenhum credor especifica um requisito mínimo de pontuação CIBIL para um pedido de empréstimo pessoal. No entanto, uma pontuação de 750 ou mais é preferida pelos credores para pedidos de empréstimo. Essa pontuação reflete a qualidade de crédito do mutuário e as chances de os credores aprovarem o pedido de empréstimo com essa pontuação aumentam.
Os credores geralmente veem aqueles com pontuação de crédito670 e superiorcomo mutuários aceitáveis ou de menor risco. Aqueles com pontuações de crédito de 580 a 669 são geralmente vistos como “mutuários subprime”, o que significa que podem ter mais dificuldade em se qualificar para melhores condições de empréstimo.
Os credores podem aceitar mutuários com pontuação de crédito de 500, mas esperam que você atenda a critérios adicionais, como renda mínima ou histórico de emprego. Analise as taxas e taxas de juros. Pergunte sobre taxas e taxas de juros que você poderá pagar se obtiver um empréstimo.
Qual é a pontuação de crédito típica exigida para um empréstimo pessoal de US$ 3.000? Como US$ 3.000 não é um empréstimo grande, uma pontuação de créditoentre 610 e 640deve ser suficiente para um empréstimo pessoal “sem garantia” (um empréstimo sem garantia). Quanto maior for sua pontuação de crédito, menos juros você pagará.
Alguns dos empréstimos mais fáceis de obter aprovação se você tiver crédito ruim incluemempréstimos consignados, empréstimos sem verificação de crédito e empréstimos para casas de penhores. Empréstimos pessoais essencialmente sem requisitos de aprovação normalmente cobram as taxas de juros e taxas de empréstimo mais altas.
Tipo de hipoteca | Pontuação de crédito mínima |
---|---|
Empréstimo convencional | 620 |
Empréstimo FHA (pagamento inicial de 3,5%) | 580 |
Empréstimo FHA (pagamento inicial de 10%) | 500 – 579 |
Empréstimo VA | Nenhum requisito de pontuação de crédito padrão do setor (Rocket Mortgage®requer uma pontuação de 580) |
Nos EUA, a pontuação de crédito média é716, de acordo com os dados mais recentes da Experian do segundo trimestre de 2023. E quando você divide a pontuação de crédito média por idade, o americano típico está pairando perto ou acima dessa pontuação.
Em geral, as pessoas que têmFICO® Score 8 ou FICO® Score 9 de pelo menos 670ou um VantageScore 3.0 ou VantageScore 4.0 de pelo menos 661 são considerados como tendo bom crédito ou excelente crédito, o que significa que podem achar mais fácil se qualificar para um empréstimo pessoal.
- Melhor para crédito ruim: Avant Personal Loans.
- Melhor para termos flexíveis: OneMain Financial Personal Loans.
- Melhor para nenhum histórico de crédito: Upstart Personal Loans.
- Melhor para aprovação rápida: Empréstimos pessoais LendingPoint.
- Melhor para pequenos empréstimos: Oportun.
O que é um empréstimo para dificuldades?
Empréstimos pessoais difíceis sãoum tipo de empréstimo pessoal projetado para ajudá-lo a superar dificuldades financeiras. Esse tipo de empréstimo é geralmente oferecido por pequenos bancos e cooperativas de crédito e tem taxas de juros mais baixas, valores máximos de empréstimo mais baixos e prazos de reembolso mais curtos do que os empréstimos pessoais padrão.
Você pode obter um empréstimo de $ 500 de outras maneiras, além de alguns empréstimos pessoais, comopor meio de um adiantamento em dinheiro no seu cartão de crédito, um empréstimo consignado ou um aplicativo de empréstimo. Um pequeno empréstimo, como um empréstimo consignado, pode ser útil em uma emergência, mas você provavelmente enfrentará taxas de juros mais altas.
Duração do empréstimo | Pagamentos mensais médios (empréstimo de US$ 3.000) | |
---|---|---|
Crédito ruim | Bom crédito | |
1–12 meses | US$ 486,76 | US$ 308,32 |
13–24 meses | US$ 243,39 | US$ 159,67 |
25–36 meses | US$ 129,93 | US$ 107,48 |
Verifique sua pontuação de crédito.
No entanto, ao solicitar uma quantia maior de US$ 20.000 ou mais, você pode precisar de uma pontuação mais alta. Uma pontuação decerca de 670 ou maisaumentará suas chances de ser aprovado para um empréstimo maior com as taxas mais baixas disponíveis.
Faixa de pontuação de crédito | TAEG média | Valor médio do empréstimo |
---|---|---|
640-659 | 44,50% | US$ 10.010,65 |
620-639 | 62,90% | US$ 6.881,93 |
580-619 | 89,86% | US$ 4.811,89 |
560-579 | 125,18% | US$ 3.147,46 |
Emprestador | ABRIL | Cronograma de aprovação/financiamento |
---|---|---|
LightStream | 7,49% - 25,99% | Mesmo dia – 2 dias úteis |
Melhor ovo | 8,99% - 35,99% | 2 a 4 dias úteis |
Atualizar | 8,49% - 35,99% | 2 a 3 dias úteis |
OpLoans | 160% - 179% | 2 a 3 dias úteis |
Melhor para | Taxa Média de Originação | |
---|---|---|
Subir na vida | Melhor para requisitos de crédito mínimo baixo | 0,00%–12,00% |
Alcançar | Melhor para consolidação de dívidas | 1,99% - 6,99% |
Ponto de Empréstimo | Melhor para termos de reembolso | 0,00% - 10,00% |
Cooperativa de Crédito Patelco | Melhor com um co-signatário | 0,00% |
- Pague os saldos do cartão de crédito estrategicamente. ...
- Peça limites de crédito mais altos. ...
- Torne-se um usuário autorizado. ...
- Pague as contas em dia. ...
- Discutir erros no relatório de crédito. ...
- Lidar com contas de cobrança.
Pontuação média FICO 8 por geração | ||
---|---|---|
Geração | 2022 | 2023 |
Geração Z (idades 18-26) | 679 - Bom | 680 - Bom |
Geração Y (27-42) | 687 - Bom | 690 - Bom |
Geração X (43-58) | 707 - Bom | 709 - Bom |
Se sua pontuação de crédito cairentre 300 e 579, é considerado ruim e os credores podem considerá-lo um risco. Veja como o sistema de pontuação de crédito FICO classifica as pontuações de crédito: Ruim: 300-579. Feira: 580-669.
Quais são os 3 C's dos empréstimos?
Caráter, capital (ou garantia) e capacidadecompõem os três C's do crédito. Histórico de crédito, finanças suficientes para reembolso e garantias são fatores no estabelecimento de crédito.
O FICO médio®Pontuação☉nos Estados Unidos foi715em 2023, de acordo com dados da Experian, aumentando um ponto em relação à média de 714 no terceiro trimestre (3º trimestre) de 2022.
Em 2023, o VantageScore médio 4.0 nos EUA era 701. Um 701 está na faixa de pontuação “boa” para VantageScores (670 a 739), e as pessoas com essa pontuação provavelmente podem se qualificar para muitos empréstimos e cartões de crédito.
Embora muitos credores analisem sua pontuação FICO, alguns credores usam o VantageScore, um modelo de pontuação de crédito criado pelas três agências de crédito. LendingTree fornece a versão mais recente do seuVantageScore3.0.
Para aumentar suas chances de se qualificar para um empréstimo sem garantia de US$ 10.000, você deve ter uma pontuação de crédito de600 ou superior. Alguns credores iniciam seus requisitos de pontuação de crédito mínima em 600; no entanto, existem alguns credores que exigem uma pontuação de crédito entre 600 e 700.
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