Qual pontuação de crédito é mais importante?
FICO®Pontuações☉são usados por 90% dos principais credores, mas, mesmo assim, não existe uma pontuação de crédito ou sistema de pontuação único que seja mais importante. De uma forma muito real, a pontuação que mais importa éaquele usado pelo credor disposto a oferecer as melhores condições de empréstimo.
Simplificando,não existe pontuação “mais precisa”quando se trata de receber sua pontuação das principais agências de crédito.
Nenhuma pontuação de crédito de qualquer uma das agências de crédito é mais valiosa ou mais precisa do que outra. É possível que um credor gravite em torno de uma pontuação em detrimento de outra, mas isso não significa necessariamente que essa pontuação seja melhor.
As pontuações FICO são geralmente conhecidas por serem as mais utilizadas pelos credores. Mas o modelo de pontuação de crédito utilizado pode variar de acordo com o credor. EnquantoPontuação FICO 8é o mais comum, os credores hipotecários podem usar o FICO Score 2, 4 ou 5. Os credores de automóveis costumam usar um dos FICO Auto Scores.
As pontuações de crédito mais precisas são as versões mais recentes dos modelos de pontuação de crédito FICO Score e VantageScore: FICO Score 9/10 e VantageScore 3.0/4.0. É importante verificar uma pontuação de crédito confiável e precisa porque existem mais de 1.000 tipos diferentes de pontuações de crédito por aí.
Embora a Experian seja a maior agência de crédito dos EUA,TransUnion e Equifax são amplamente considerados igualmente precisos e importantes. No entanto, quando se trata de pontuação de crédito, há um vencedor claro: o FICO® Score é usado em 90% das decisões de empréstimo.
Das três principais agências de crédito (Equifax, Experian e TransUnion),nenhum é considerado melhor que os outros. Um credor pode confiar em um relatório de uma agência ou de todas as três agências para tomar suas decisões sobre a aprovação de um empréstimo.
Equifax e Experian são as agências de crédito mais comumente usadas pelos credores de automóveis. Eles oferecem serviços direcionados especificamente à indústria automobilística e cada um obtém uma parte de sua receita da indústria.
Um dos maiores motivos para uma queda na pontuação de crédito é umpagamento perdido ou atrasado. Se você tiver um crédito perfeito e enfrentar um obstáculo financeiro, um atraso no pagamento de 30 dias pode reduzir sua pontuação de crédito em até 100 pontos. Normalmente, os credores não relatam um atraso no pagamento até que haja pelo menos 30 dias de atraso.
Os credores hipotecários obtêm todos os três relatórios de crédito
De acordo com Darrin English, oficial sênior de empréstimos para desenvolvimento comunitário do Quontic Bank,os credores hipotecários solicitam suas pontuações FICO de todas as três agências – Equifax, Transunion e Experian. Mas eles usam apenas um ao tomar a decisão final.
Qual é uma boa pontuação de crédito para comprar uma casa?
De modo geral, você provavelmente precisará de uma pontuação depelo menos 620– o que é classificado como uma classificação “justa” – para se qualificar junto à maioria dos credores. Porém, com um empréstimo da Federal Housing Administration (FHA), você poderá ser aprovado com uma pontuação tão baixa quanto 500.
Qual é uma boa pontuação de crédito para sua idade? Você pode considerar sua pontuação boa se atingir ou exceder a média de seus colegas, mas esse não é o melhor indicador. Seguindo as diretrizes gerais da NerdWallet, uma boa pontuação de crédito édentro da faixa de 690 a 719 na escala padrão 300-850, independentemente da idade.
A pontuação de crédito mínima necessária para a maioria das hipotecas é normalmentepor volta de 620. No entanto, as hipotecas apoiadas pelo governo, como os empréstimos da Federal Housing Administration (FHA), normalmente têm requisitos de crédito mais baixos do que os empréstimos convencionais de taxa fixa e as hipotecas de taxa ajustável (ARMs).
A pontuação de crédito exigida e outros fatores de elegibilidade para a compra de um carro variam de acordo com o credor e os termos do empréstimo. Ainda assim, você normalmente precisa de uma boa pontuação de crédito de661 ou superiorpara se qualificar para um empréstimo automático. Cerca de 69% do financiamento de veículos no varejo é para mutuários com pontuação de crédito de 661 ou superior, de acordo com a Experian.
Os dois grandes modelos de pontuação de crédito usados pelos credores de automóveis sãoFICO® Auto Score e Vantage. Vamos dar uma olhada no FICO®, já que ele é há muito tempo o padrão da indústria automobilística. O que é uma pontuação de crédito FICO? FICO é uma sigla que significa: Fair Isaac Corporation, a empresa que desenvolveu a pontuação de crédito FICO®.
Precisão e comparações: embora nenhuma ferramenta de pontuação de crédito possa reivindicar 100% de precisão, o CreditWise, como outras pontuações fornecidas por bancos, tende a serdentro de alguns pontos das pontuações de diferentes bancos.
Por que minha pontuação FICO® é diferente da minha pontuação de crédito? Sua pontuação FICO é uma pontuação de crédito. Mas se a sua pontuação FICO for diferente de outra pontuação de crédito, pode ser quea pontuação que você está visualizando foi calculada usando um dos outros modelos de pontuação existentes.
Assim como as pontuações FICO, os VantageScores variam de300 a 850ao mesmo tempo em que atribui pesos diferentes ao histórico de pagamentos, uso de crédito e outras atividades.
Os modelos de pontuação de crédito podem pesar certas informações em seus relatórios com mais peso do que outros fatores de pontuação de crédito. Por exemplo, um modelo de pontuação pode colocar mais ênfase na utilização total de crédito do que outros. Como existem modelos de pontuação variados, você provavelmente terá pontuações diferentes de fornecedores diferentes.
As pontuações do FICO 8 variam entre 300 e 850.Uma pontuação FICO de pelo menos 700 é considerada uma boa pontuação. Existem também versões de pontuações de crédito específicas do setor que as empresas usam. Por exemplo, o FICO Bankcard Score 8 é a pontuação mais amplamente usada quando você solicita um novo cartão de crédito ou um aumento de limite de crédito.
Por que o TransUnion é muito mais baixo?
Por exemplo, as principais agências de crédito usam frequentemente os modelos de avaliação de crédito FICO score e VantageScore. No entanto, os usuários relataram frequentemente que sua pontuação TransUnion é geralmente inferior à de outras pontuações de crédito. Isso é porqueo modelo de pontuação de crédito TransUnion é geralmente mais rígido do que outros.
Os bancos na Índia usam oTransUnion CIBIL, Experian, Equifax ou pontuação alta CRIF. Destes, a pontuação TransUnion CIBIL é a mais usada. Todas as agências de classificação de crédito geram pontuações e relatórios de crédito que ajudam os credores a avaliar a qualidade de crédito dos mutuários.
Embora não haja uma pontuação de crédito mínima definida para comprar um carro,você deve ter como objetivo ter uma pontuação de 670 ou superior, o que o coloca na faixa de bom crédito. Você se qualificará para melhores condições de empréstimo para automóveis com uma pontuação de crédito mais alta.
A resposta curta ésim, mas é provável que você obtenha uma taxa de juros significativamente superior à média.
Comprar um carro com pontuação de crédito de 550 é definitivamente possível com a abordagem certa. Neste guia, orientaremos você em cada etapa do processo, desde a avaliação de sua situação financeira até a conclusão do negócio.
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