Qual é um bom retorno para um robo-consultor?
Dado que a maioria dos robo-consultores tem uma alocação estática para 10 a 12 ETFs que cobrem amplamente ações e títulos dos EUA,8%é uma expectativa razoável para retornos líquidos de taxas se assumir um risco de 8% a 10% na carteira, especialmente considerando o desempenho do mercado acionário em 2017.
Os retornos de cinco anos da maioria dos robo-consultores variam de2%–5% ao ano. * E o desempenho destes serviços de investimento automatizados pode variar com base na alocação de ativos, condições de mercado e outros fatores.
Mas, de acordo com o Robo Report, os retornos de cinco anos (2017 a 2022) da maioria dos robo-consultores variam de2% a 5% ao ano. E a Wealthfront, um dos melhores robo-consultores disponíveis, também afirma que os clientes podem esperar um retorno de cerca de 4% a 6% ao ano, dependendo da sua tolerância ao risco.
Um bom retorno sobre o investimento é geralmente considerado em torno de7% ao ano, com base no retorno médio histórico do índice S&P 500, ajustado pela inflação. O retorno médio do mercado de ações dos EUA é de cerca de 10% ao ano, ajustado pela inflação, desde o final da década de 1920.
A Wealthfront, outra empresa, estimou um retorno médio de 4% a 6%, dependendo da sua tolerância ao risco. Agora, para ficar claro, o desempenho passado não garante o sucesso futuro, e algumas empresas de consultoria robótica tiveram um desempenho bastante ruim. Não importa o quão inteligente você invista seus fundos, você sempre pode ter azar.
Investidores de alto patrimônio saíram de acordos de consultores robóticos com taxas mais altas. Veja como os dados foram divididos em níveis de ativos: US$ 50.000 ou menos: uma queda de 23,6% para 20,6% em 2022, o que se traduz em uma diminuição de 3 pontos percentuais.
Os robo-consultores podem valer a pena para investidores do tipo "configure e esqueça" que desejam portfólios automatizados e diversificados. Estas plataformas de baixo custo e mínimo são ideais para investidores iniciantes que procuram uma gestão de carteira competente.
Os robo-consultores costumam construir portfólios usando uma combinação de vários fundos de índice. Mas dependendo da combinação de classes de ativos e dos fundos de índice específicos selecionados,um robo-consultor pode ter desempenho inferior ou superior a um amplo índice de ações como o S&P 500.
Os contras genéricos do Robo Advisors são queeles não oferecem muitas opções de flexibilidade ao investidor. Tendem a não seguir os serviços de consultoria tradicionais, pois falta interação humana.
Embora um robo-consultor possa ser eficiente no gerenciamento de suas decisões de investimento, um consultor humano pode ser melhor para decisões mais complexas, como ajudá-lo a escolher o plano certo de reembolso de empréstimos estudantis ou comparar pacotes de remuneração para um novo emprego. Custo: se o custo for um fator, os consultores robóticos normalmente vencem aqui.
Um retorno de 7% é realista?
Embora alguns especialistas em finanças pessoais tenham sugerido que um investidor em ações pode esperar um retorno anual de 12%, quando você incorpora o impacto da volatilidade e da inflação,7% é uma estimativa histórica mais precisa para um investidor agressivo(alguém investiu principalmente em ações), e 5% seria mais apropriado para...
$ 3.000 X 12 meses = $ 36.000 por ano. $ 36.000 / rendimento de dividendos de 6% = $ 600.000. Por outro lado, se você for mais avesso ao risco e preferir uma carteira com rendimento de 2%, precisará investirUS$ 1,8 milhãopara atingir a meta de US$ 3.000 por mês: US$ 3.000 X 12 meses = US$ 36.000 por ano.
A verdade é que a maioria dos investidores não terá dinheiro para gerar US$ 1.000 por mês em dividendos; não no início, de qualquer maneira. Mesmo que você encontre uma série de investimentos que supere o mercado e com rendimento médio anual de 3%, você ainda precisará$ 400.000 em capital inicialpara atingir seus alvos. E tudo bem.
Os robo-conselheiros não têm um escritório onde um cliente entra e fala diretamente com um consultor. Este tipo de contato pessoal fica relegado aos modelos tradicionais de assessoria financeira. A maioria dos robo-consultores não irá segurar sua mão e confortá-lo após uma queda significativa no mercado.
- Serviços de consultoria pessoal e digital da Vanguard. US$ 118,99 bilhões. 348.113. 31/12/2022.
- Empower (anteriormente capital pessoal) US$ 99,8 bilhões. 188.081. 14/06/2023.
- Portfólios Inteligentes da Schwab. US$ 66,08 bilhões. 495.347. 31/12/2022.
- Melhoramento. US$ 36,63 bilhões. 1.023.431. 01/05/2023.
- Frente de riqueza.
Se necessita de um elevado nível de serviço personalizado e gestão direta dos seus investimentos, um consultor humano tradicional poderá ser mais adequado às suas necessidades. Por outro lado,se o custo e a simplicidade são suas principais preocupações, um consultor robótico pode ser a melhor escolha.
Saiba mais sobre como avaliamos os produtos e leia nossa divulgação ao anunciante sobre como ganhamos dinheiro. De acordo com nossa pesquisa,Frente de riquezaé o melhor robo-consultor geral devido às suas vastas opções de personalização, investimento em ações sem taxas, empréstimos com taxas de juros baixas, coleta dinâmica de perdas fiscais e outros recursos importantes.
Como não há salário a pagar para um consultor, os robo-consultores cobram uma fração da taxa de administração dos consultores financeiros tradicionais. Por natureza, a maioria dos robo-conselheiros são apropriados para iniciantes.
Embora seja inteligente ser cauteloso ao confiar seu dinheiro a outras pessoas,um consultor robótico pode ser tão seguro quanto um consultor financeiro humano. Mas investir sempre traz o risco de perder dinheiro, e isso é verdade quer você esteja investindo por conta própria, contratando um consultor financeiro ou usando um consultor robótico.
Isto irá variar significativamente dependendo do perfil de risco da carteira, das condições de mercado mais amplas e do robo-consultor específico utilizado.Algumas carteiras de robo-consultores podem superar o S&P 500 em determinados anos ou sob condições específicas, enquanto em outros, apresentam desempenho inferior.
Quanto eu precisaria economizar mensalmente para ter US$ 1 milhão quando me aposentar?
Suponha que você esteja começando do zero e não tenha economias. Você precisaria investir em torno$ 13.000 por mêseconomizar um milhão de dólares em cinco anos, assumindo uma taxa de retorno anual de 7% e uma taxa de inflação de 3%. Para uma taxa de retorno de 5%, você precisaria economizar cerca de US$ 14.700 por mês.
Schwab Intelligent Portfolios tem todas as características de um robo-consultor ideal: A empresa tem uma forte reputação, seus portfólios apresentam ETFs de baixo custo e oferece tudo isso com uma taxa de administração contínua de US$ 0. Não somos fãs da elevada alocação de caixa, especialmente para os investidores mais jovens.
- Melhoramento. Melhor Robo-Conselheiro para Investidores Diários.
- Investimento automatizado SoFi. Melhor Robo-Conselheiro para taxas baixas.
- Conselheiro Digital da Vanguarda. Melhor Robo-Conselheiro para Iniciantes.
- Serviços de consultor pessoal Vanguard. Melhor Robo-Conselheiro para Saldos Altos.
- Frente de riqueza.
Quando chegar a hora de aproveitar seus investimentos de aposentadoria para obter renda,um consultor robótico pode ajudá-lo a descobrir quanto você pode sacar sem esgotar suas economias tão cedo.
Para aconselhamento básico sobre investimentos e planejamento, um consultor robótico é uma ótima solução porqueautomatiza grande parte do trabalho que um consultor humano faz. E cobra menos por isso – potencial economia para você. Além disso, a facilidade de iniciar e gerenciar a conta não pode ser exagerada.
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