Qual deve ser minha pontuação de crédito para comprar uma casa de 200 mil?
De modo geral, você provavelmente precisará de uma pontuação depelo menos 620– o que é classificado como uma classificação “justa” – para se qualificar junto à maioria dos credores. Porém, com um empréstimo da Federal Housing Administration (FHA), você poderá ser aprovado com uma pontuação tão baixa quanto 500.
Os mutuários que solicitam empréstimos hipotecários convencionais podem precisar de uma pontuação de crédito de 620 ou superior para se qualificarem. Os requisitos para empréstimos apoiados pelo governo – como empréstimos FHA, empréstimos VA e empréstimos USDA – mudam dependendo do tamanho dos pagamentos iniciais, do credor e muito mais.
Qual renda é necessária para uma hipoteca de 200 mil? Para ser aprovado para uma hipoteca de $ 200.000 com um pagamento inicial mínimo de 3,5%, você precisará de uma renda aproximada de$ 62.000 anualmente. (Este é um exemplo estimado.)
Empréstimos FHA. A Federal Housing Administration, ou FHA, trabalha com credores para ajudar as pessoas a se tornarem proprietárias de casas, mesmo que suas pontuações de crédito não sejam boas. Os empréstimos FHA permitem que mutuários com pagamentos iniciais tão baixos quanto 3,5% se qualifiquem para empréstimos hipotecários, desde que sua pontuação de crédito seja 580 ou superior.
Para comprar uma casa de $ 200.000, você precisa de um pagamento inicial depelo menos US$ 40.000(20% do preço da casa) para evitar o PMI numa hipoteca convencional. Se você for o comprador de uma casa pela primeira vez, poderá economizar uma entrada menor de US$ 10.000 a 20.000 (5 a 10%). Mas lembre-se, isso aumentará o seu pagamento mensal com as taxas do PMI.
Por uma hipoteca de $ 200.000 por 30 anos com taxa de juros de 6%, você pagaria cerca de$ 1.199 por mês. Mas o custo exato da sua hipoteca dependerá da duração e da taxa obtida. Aly J. Yale é jornalista de finanças pessoais com trabalhos publicados na Forbes, Fox Business, The Motley Fool, Bankrate, The Balance e muito mais.
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Geralmente, você pode comprar uma casa entre US$ 180.000 e US$ 250.000 (talvez quase US$ 300.000) com um salário de US$ 50 mil.. Mas o seu orçamento específico para compra de uma casa dependerá da sua pontuação de crédito, da relação dívida / rendimento e do tamanho do pagamento inicial.
Um indivíduo que ganha US$ 60.000 por ano pode comprar uma casa no valor de US$ 180.000 a mais de US$ 300.000. Isso porque seu salário não é o único fator que afeta o orçamento para compra de uma casa. Sua pontuação de crédito, dívidas existentes, taxas de hipoteca e uma variedade de outras considerações devem ser levadas em consideração.
Como você provavelmente não conseguirá um empréstimo de US$ 200.000 de um credor, precisarácontrair vários empréstimos de alguns credores diferentespara obter esse valor. Quanto maior for sua pontuação de crédito, maior será a probabilidade de você se qualificar para o valor necessário com as taxas de juros mais baixas oferecidas.
Qual é a pontuação de crédito mínima do FHA?
Para se qualificar para um empréstimo segurado pela FHA, você precisa de uma pontuação de crédito mínima de 580 para um empréstimo com entrada de 3,5% e uma pontuação mínima de 500 com entrada de 10%. No entanto, muitos credores FHA exigem pontuações de crédito depelo menos 620.
A pontuação de crédito mínima necessária para a maioria das hipotecas é normalmentepor volta de 620. No entanto, as hipotecas apoiadas pelo governo, como os empréstimos da Federal Housing Administration (FHA), normalmente têm requisitos de crédito mais baixos do que os empréstimos convencionais de taxa fixa e as hipotecas de taxa ajustável (ARMs).
Tipo de empréstimo | Pontuação FICO® baixa |
---|---|
Empréstimo convencional | 620(Requisito da Agência Federal de Financiamento de Habitação) |
Empréstimo da Federal Housing Administration (FHA) com entrada de 3,5% | 580 (requisito FHA) |
Empréstimo FHA com entrada de 10% | 500 (requisito FHA) |
Se você ganha $ 3.000 por mês ($ 36.000 por ano), seu DTI com um empréstimo FHA não deve ser superior a $ 1.290 ($ 3.000 x 0,43) – o que significa que você pode comprar uma casa com um pagamento mensal que énão mais que US$ 900 (US$ 3.000 x 0,31). Os empréstimos FHA normalmente permitem um pagamento inicial e uma pontuação de crédito mais baixos se determinados requisitos forem atendidos.
Salário anual | US$ 40.000 | US$ 40.000 |
---|---|---|
Taxa de hipoteca | 7,287% | 7,287% |
Orçamento para compra de casa (renda mensal de 25% sobre pagamentos de hipotecas) | US$ 103.800 | US$ 114.900 |
Orçamento para compra de casa (renda mensal de 28%) | US$ 109.500 | US$ 127.600 |
Orçamento para compra de casa (renda mensal de 36%) | US$ 141.100 | US$ 159.300 |
Idealmente, o principal mensal da hipoteca, os juros e outros pagamentos, como seguros, impostos, etc., deveriam ser no máximo 30% do seu salário bruto para serem confortáveis. Isso significa que você pode pagar uma hipoteca com pagamento de cerca de US $ 1.100 por mês.
O ideal é que você façaUS$ 208.000 ou mais por anoadministrar confortavelmente a compra de uma casa no valor de US$ 800.000, com base na regra comumente usada dos 28% (que afirma que você não deve gastar mais de 28% de sua renda em moradia).
Por exemplo, digamos que você ganhe US$ 4.000 por mês. Isso significa que o pagamento da sua hipoteca deve serum máximo de $ 1.120(28% de US$ 4.000), e suas outras dívidas não devem totalizar mais de US$ 1.440 por mês (36% de US$ 4.000).
- Definindo uma data prevista. ...
- Fazendo um pagamento inicial mais alto. ...
- Escolhendo um prazo mais curto para o empréstimo à habitação. ...
- Fazendo pagamentos maiores ou mais frequentes. ...
- Gastando menos com outras coisas. ...
- Aumentando a renda.
Pontuação de crédito | Nível | Porcentagem de americanos |
---|---|---|
720 – 850 | Excelente | 38,12% |
660 – 719 | Bom | 17,33% |
620 – 659 | Justo/Limitado | 13,47% |
300 – 619 | Ruim | 31,08% |
Quem obtém pontuação de crédito de 850?
Apenas 1,31% dos americanos com pontuação FICO® têm uma pontuação de crédito perfeita de 850. Embora uma pontuação tão alta seja rara entre qualquer grupo demográfico, as gerações mais velhas têm maior probabilidade de ter um crédito perfeito.Baby boomersrepresentam impressionantes 59,4% das pessoas com uma pontuação de crédito de 850.
Você pode emprestarUS$ 50.000 - US$ 100.000 +com uma pontuação de crédito de 720. A quantia exata de dinheiro que você receberá depende de outros fatores além de sua pontuação de crédito, como sua renda, sua situação profissional, o tipo de empréstimo que você obtém e até mesmo o credor.
PERGUNTAS FREQUENTES. Se eu ganhar $ 60.000 por ano, que hipoteca posso pagar?Você pode conseguir comprar uma casa de $ 245.000 com um empréstimo FHA de $ 240.562. O valor exato depende de suas dívidas, taxa de juros, impostos sobre a propriedade, seguro residencial, taxas HOA, programa de empréstimo e nível de conforto de pagamento.
Seguindo a regra 28/36, você deve ganhar aproximadamente o triplo desse valor para pagar confortavelmente pela casa, o que é$ 72.000 anualmente. Lembre-se de que esses cálculos não incluem o dinheiro necessário para o pagamento inicial e os custos de fechamento.
Por um período fixo de 15 anos, com juros de cerca de 4%, você pode pagar uma hipoteca de cerca de US $ 140.000. Se você pretende dar uma entrada de 20% (para evitar o PMI), você deve olhar para casas em torno de US$ 175.000 e esperar pagar cerca de US$ 35.000.
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