O que é uma carta 609 para remover pagamentos atrasados?
Uma carta 609 éum método de reparo de crédito que solicita às agências de crédito que removam entradas negativas errôneas de seu relatório de crédito. Seu nome vem da seção 609 do Fair Credit Reporting Act (FCRA), uma lei federal que protege os consumidores de práticas injustas de crédito e cobrança.
Não há evidências que sugiram que uma carta 609 seja mais ou menos eficaz do que o processo normal de contestar um erro em seu relatório de crédito – é apenas outro método de coletar informações e verificar a precisão do relatório. Se as disputas forem bem-sucedidas, as agências de crédito poderão remover o item negativo.
Uma carta 609 pode ajudá-lo a verificar informações e identificar erros em seu relatório de crédito. Ele também pode descobrir detalhes “ocultos” que não aparecem no seu relatório de crédito gratuito. A Secção 604 explica as circunstâncias em que as agências de crédito podem divulgar as suas informações de crédito a várias entidades.
- Explique as circunstâncias que levaram ao atraso no pagamento ou problema.
- Expresse remorso e sua intenção de pagar em dia no futuro.
- Solicite que o credor considere remover ou ajustar o item negativo.
O processo é fácil: bastaescreva uma carta ao seu credor explicando por que você pagou atrasado. Peça-lhes que perdoem o atraso no pagamento e garanta que isso não acontecerá novamente. Se eles concordarem em perdoar o atraso no pagamento, seu credor deverá ajustar seu relatório de crédito de acordo.
Uma carta 609 (também chamada de carta de disputa de crédito) é um método de reparo de crédito que solicita às agências de crédito que removam entradas negativas errôneas de seu relatório de crédito. Seu nome vem da seção 609 do Fair Credit Reporting Act (FCRA), uma lei federal que protege os consumidores de práticas injustas de crédito e cobrança.
O609 carta de disputaé frequentemente referido como “brecha legal” ou “segredo de reparação de crédito” e pode ser útil em diferentes situações. Além de corrigir seu relatório de crédito, a carta 609 pode ser o que você precisa para responder a uma ação judicial de cobrança de dívidas.
Especificamente,a seção 609 da FCRA lhe dá autoridade para solicitar informações detalhadas sobre itens em seu relatório de crédito. Se as agências de relatórios de crédito não puderem fundamentar uma reivindicação em seu relatório de crédito, elas deverão removê-lo ou corrigi-lo.
Uma carta de disputa 623 éuma comunicação escrita enviada a uma agência de crédito, normalmente por um consumidor, para contestar imprecisões ou discrepâncias em seu relatório de crédito.
Etapas para escrever e enviar uma carta 609
Você pode usar este guia sobre como ler um relatório de crédito. Observe quesua carta 609 não precisa ser autenticada. Recomenda-se enviar a carta por correio certificado pelos Correios dos EUA. Dessa forma, você receberá um recibo pelo correio confirmando a entrega.
As cartas de exclusão de boa vontade funcionam?
As cartas de boa vontade funcionam? Seu credor não é obrigado a honrar sua solicitação de ajuste de boa vontade ou ajudar a remover marcas negativas de seu relatório de crédito. “É provável que eles pudessem dizer sim; é provável que eles possam dizer não, e acho que há chances iguais de qualquer resposta”, disse McClary.
Infelizmente,um atraso real no pagamento é quase impossível de remover do seu relatório de créditomesmo que você tenha conseguido convencer o emissor do seu cartão a renunciar a quaisquer taxas que possam ter sido cobradas.
- Desculpe! Esquecemos de fazer o pagamento. ...
- Estamos enfrentando problemas com seu pedido. ...
- Já pagamos a fatura. ...
- O cheque foi enviado. ...
- O responsável pelo pagamento está com uma emergência familiar. ...
- Estamos mudando para um novo banco. ...
- Estamos enfrentando problemas de fluxo de caixa. ...
- Alegou falência.
Também pode caracterizar um histórico de crédito mais longo, com alguns erros ao longo do caminho, como pagamentos ocasionais atrasados ou perdidos, ou uma tendência a taxas de utilização de crédito relativamente altas.Pagamentos atrasados (vencidos há 30 dias) aparecem nos relatórios de crédito de 33% das pessoas com FICO®Pontuações de 700.
Uma carta de boa vontade éuma solicitação aos credores para remover comentários negativos de seus relatórios de crédito. Como o nome “boa vontade” sugere, este pedido obriga o credor a fazer um esforço de boa-fé para cooperar e trabalhar com um cliente ou cliente e para estabelecer uma boa reputação comercial com os seus clientes.
Evento | Tempo médio de recuperação da pontuação de crédito |
---|---|
Pagamento perdido/inadimplente | 18 meses |
Pagamento atrasado da hipoteca (30 a 90 dias) | 9 meses |
Fechando conta de cartão de crédito | 3 meses |
Conta de cartão de crédito máxima | 3 meses |
Os cobradores de dívidas estão persistentemente tentando fazer com que você pague o que lhes deve? Use esta frase de 11 palavras para impedir os cobradores de dívidas: “Por favor, interrompa e desista de todas as chamadas e entre em contato comigo imediatamente.” Você pode usar essa frase por telefone, por e-mail ou carta, ou ambos.
Uma carta de disputa da Seção 609permite que os consumidores solicitem verificação de contas em seus relatórios de crédito. Se as informações contestadas não puderem ser verificadas dentro de 30 a 45 dias, as agências de crédito deverão removê-las do seu histórico de crédito.
Não forneça informações financeiras pessoais ou confidenciais
Nunca divulgue ou confirme informações financeiras pessoais ou confidenciais – como sua conta bancária, cartão de crédito ou número completo do Seguro Social – a menos que você saiba que a empresa ou pessoa com quem está conversando é um verdadeiro cobrador de dívidas.
Alguém que não tem histórico de crédito em uma das empresas nacionais de relatórios de créditoé considerado “crédito invisível” ou um fantasma do crédito. Os consumidores “sem pontuação” possuem um arquivo de crédito, mas os dados são muito escassos ou muito antigos para produzir uma pontuação de crédito.
Como faço para sair das cobranças sem pagar?
Você não pode remover cobranças de seu relatório de crédito sem pagar se as informações forem precisas, mas uma conta de cobrança desaparecerá do seu relatório de crédito após 7 anos, independentemente de você pagar o saldo ou não.
Carta de disputa de crédito 611: Esta écomo você pedirá à agência de crédito que mostre como eles verificaram as informações que você está contestando. A seção 611 é invocada quando uma agência de crédito responde à sua disputa e afirma que verificou as informações.
Uma carta de pagamento por exclusão éuma ferramenta de negociação destinada a remover um item negativo do seu relatório de crédito. Implica pedir ao credor que retire a informação negativa em troca do pagamento do saldo.
Sua carta deveidentifique claramente cada item do seu relatório que você contesta, declare os fatos, explique por que você contesta as informações e solicite que elas sejam removidas ou corrigidas. Você pode anexar uma cópia do seu relatório de crédito com os itens em questão circulados.
Disputar uma dívida reinicia o relógio?Disputar a dívida não reinicia o relógio, a menos que você admita que a dívida é sua. Você pode obter uma carta de validação para contestar a dívida e provar que a dívida não é sua ou está prescrita.
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