O que determina se você será aprovado para um empréstimo pessoal?
Quanto melhor for sua pontuação e histórico de crédito, maiores serão suas chances de aprovação. Renda: Os credores verificam sua renda para determinar sua capacidade de pagar o empréstimo. Rácio dívida / rendimento: Este rácio compara os pagamentos mensais da dívida com o seu rendimento mensal. Os credores o usam para determinar quanto você pode pedir emprestado.
- Como você usará o empréstimo. ...
- O valor do financiamento que você está procurando. ...
- Seu perfil de crédito empresarial e pessoal. ...
- Sua capacidade de retribuir. ...
- Reúna informações antes de começar. ...
- Trabalhe com um consultor. ...
- Capacidade. ...
- Capital.
Consolidação de dívidas, financiamento de projetos de reforma residencial, pagamento de custos de mudança ou contas de emergênciasão alguns dos motivos mais comuns para obter um empréstimo pessoal. Antes de solicitar um empréstimo, avalie seu crédito e suas finanças para evitar problemas financeiros futuros.
- Verifique a precisão do seu relatório de crédito. ...
- Melhore sua pontuação de crédito. ...
- Pré-qualifique-se antes de se inscrever formalmente. ...
- Trabalhe para reduzir sua dívida. ...
- Encontre maneiras de aumentar sua renda. ...
- Não solicite muito dinheiro. ...
- Adicionar um fiador ou co-mutuário.
Uma pontuação de crédito baixa não impede você de obter um empréstimo pessoal para cobrir uma emergência ou consolidar dívidas, masmutuários com pontuação de crédito ruim (629 ou inferior) podem precisar trabalhar mais para se qualificarem.
Um dos principais fatores que muitos credores usam ao decidir se aprovam um empréstimo pessoal éa pontuação de crédito do potencial mutuário. Embora existam credores que irão aprová-lo sem uma verificação de crédito ou se você tiver crédito ruim, muitos credores esperam que você tenha uma pontuação de crédito de pelo menos 640.
Empréstimos pessoaisgeralmente não são difíceis de conseguire estão disponíveis em cooperativas de crédito, bancos e credores online. Existem vários tipos de empréstimos pessoais a serem considerados, dependendo de quanto dinheiro você precisa pedir emprestado.
Seuhistórico de renda e empregosão bons indicadores da sua capacidade de pagar dívidas pendentes. O valor da renda, a estabilidade e o tipo de renda podem ser considerados. O rácio entre a sua dívida atual e qualquer nova em comparação com o seu rendimento antes dos impostos, conhecido como rácio dívida / rendimento (DTI), pode ser avaliado.
O valor máximo do empréstimo descreve a quantia total que alguém está autorizado a pedir emprestado em uma linha de crédito, cartão de crédito, empréstimo pessoal ou hipoteca. Ao determinar o valor máximo do empréstimo de um requerente, os credores consideramrelação dívida / rendimento, pontuação de crédito, histórico de crédito e perfil financeiro.
Resumindo, sim. Embora a maioria dos motivos não impeça você de obter um empréstimo pessoal,você precisará explicar por que precisa do dinheiro que está pedindo emprestado. Geralmente, você pode usar o produto do empréstimo da maneira que achar melhor, mas alguns credores têm restrições. Além disso, a finalidade do empréstimo pode afetar os termos do empréstimo que você recebe.
Por que é tão difícil conseguir um empréstimo pessoal?
Desdeos empréstimos pessoais são frequentemente empréstimos sem garantia, o que significa que não são garantidos por qualquer forma de garantia, sua pontuação de crédito geralmente desempenha um papel muito importante no processo de aprovação. Como regra geral, se sua pontuação não atender aos requisitos mínimos de elegibilidade do credor, suas chances de aprovação serão baixas.
Eles geralmente só verificam um empréstimo pessoal se você o fez para pagar outro empréstimo ou cartões de crédito. Isso é razoável porque se você não pagou os cartões de crédito ou outro empréstimo, seu endividamento será muito maior do que o previsto.
- Estar preparado.
- Ter um bom conhecimento do seu arquivo.
- Garantir que sua inscrição esteja completa e atualizada.
- Apresentar números realistas (fazer comparações com concorrentes, pedir que sejam verificados por um especialista…)
- Sendo realista!
Faixa de TAEG | Requisito mínimo de pontuação de crédito | |
---|---|---|
Melhor ovo | 8,99%-35,99% | 600 |
LightStream | 7,99% a 25,49%* com Autopay | 695 |
Atualizar | 8,49%-35,99% | 600 |
SoFi | 8,99%-29,99% | 680 |
Evite empréstimos com TAEG superiores a10%(se possível)
“Isto é, efetivamente, pedir dinheiro emprestado a uma taxa mais baixa do que você é capaz de ganhar com esse dinheiro.”
Alguns dos empréstimos mais fáceis de obter aprovação se você tiver crédito ruim incluemempréstimos consignados, empréstimos sem verificação de crédito e empréstimos para casas de penhores. Empréstimos pessoais essencialmente sem requisitos de aprovação normalmente cobram as taxas de juros e taxas de empréstimo mais altas.
- Melhor para crédito ruim: Avant Personal Loans.
- Melhor para termos flexíveis: OneMain Financial Personal Loans.
- Melhor para nenhum histórico de crédito: Upstart Personal Loans.
- Melhor para aprovação rápida: Empréstimos pessoais LendingPoint.
- Melhor para pequenos empréstimos: Oportun.
Qual pontuação de crédito eu preciso para um empréstimo de $ 5.000? Se você tem um580 ou superiorpontuação de crédito, você pode se qualificar para um empréstimo pessoal de $ 5.000. Se você tiver crédito ruim ou uma pontuação de crédito abaixo de 580, talvez seja necessário solicitar um fiador para se qualificar para um empréstimo.
- Pré-qualificação. Os credores avaliam as informações de maneira diferente; portanto, embora você não atenda aos requisitos de pontuação de crédito de um credor, poderá se qualificar com outro. ...
- Reúna documentos. ...
- Verifique todas as informações. ...
- Adicione um co-signatário.
- Mantenha um FOIR baixo. Ao aceitar pedidos de empréstimo, os credores avaliam vários critérios. ...
- Mantenha uma alta pontuação de crédito. ...
- Fique de olho na utilização do seu crédito. ...
- Pague as dívidas do cartão de crédito em dia. ...
- Mostre todas as suas fontes de renda.
Qual pontuação de crédito é necessária para um empréstimo pessoal?
Muitos dão preferência a mutuários com pontuação de crédito boa ou excelente (690 e superior), mas alguns credores aceitam mutuários com crédito ruim (pontuação abaixo de 630). A pontuação de crédito mínima típica para se qualificar para um empréstimo pessoal é560 a 660, de acordo com credores pesquisados pela NerdWallet.
Embora um empréstimo pessoal de US$ 2.000 sejarelativamente fácil de conseguir, as taxas de juros e taxas variam amplamente dependendo do seu histórico de crédito e finanças pessoais.
Os credores exigem alguns documentos que podem servir como prova de sua identidade e informações financeiras para aprová-lo para um empréstimo. Alguns dos documentos que você deverá fornecer incluem,cópias de seu documento de identidade emitido pelo estado ou pelo governo, cópias de recibos de pagamento, declarações fiscais ou extratos bancários.
A maioria dos credores exigirá que você tenha um bom crédito, dívidas mínimas e renda consistente para se qualificar para um empréstimo. Pontuação e histórico de crédito: os credores analisam sua pontuação e histórico de crédito para avaliar a probabilidade de você reembolsar o empréstimo. Para se qualificar para as taxas mais baixas de um credor, você precisa de um crédito bom a excelente.
- #1: Não se esqueça de verificar sua pontuação de crédito. ...
- #2: Não minta sobre suas receitas e despesas. ...
- #3: Não se esqueça de procurar opções. ...
- #4: Não se esqueça de ler os termos e condições. ...
- #5: Não envie vários pedidos de empréstimo ao mesmo tempo.
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